关于网贷还款收取违约金是否合法的问题，这确实是一个涉及合同法和金融法规的复杂议题。以下是我为您提供的详细解答：

一、合法性基础

首先，我们需要明确的是，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同是受法律保护的，当事人有权在合同中约定一方违约时应当支付的违约金。这意味着，如果网贷合同中明确约定了还款时（包括提前还款）需要支付违约金的条款，并且该条款不违反法律法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么这一约定在法律上是合法有效的。

二、违约金的合理性与计算

然而，合法并不意味着可以随意设定。违约金的数额必须合理，不能过高，以避免对借款人造成不公平的负担。通常，违约金的计算方式会在合同中明确约定，可能是按照未结余额的百分比计算，也可能是规定若干个月份的利息作为违约金。但无论哪种方式，都必须确保违约金的数额与网贷平台因借款人违约所遭受的实际损失相匹配。

如果违约金过高，超出了实际损失的范围，借款人有权请求法院或仲裁机构予以适当减少。这是法律对借款人权益的一种保护，防止网贷平台利用违约金条款进行不合理的利益输送。

三、合法与不合法的情况分析

1. 合法的情况：

   • 借贷双方在合同中明确约定了还款（包括提前还款）需要支付违约金，并且该约定不违反法律法规的强制性规定。
   • 网贷平台基于资金的时间价值、预期收益以及还款可能带来的管理成本增加等因素，合理地设定违约金。

2. 不合法的情况：

   • 违约金约定过高，远远超出了网贷平台因借款人违约所遭受的实际损失。
   • 合同中存在不合理条款或霸王条款，如故意设置陷阱让借款人在不知情的情况下承担过高的违约金。
   • 如果合同中未约定还款需收取违约金，而网贷平台单方面要求收取，则这种行为可能不合法。
   • 网贷平台在收取违约金时存在欺诈、胁迫等违法行为。

四、对借款人的建议

作为借款人，在签订网贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于违约金的规定。确保了解违约金的计算方式、数额以及触发条件。如果认为违约金不合理或存在其他违法违规行为，应及时通过法律途径寻求救济，如向法院提起诉讼或向相关监管机构投诉。

综上所述，网贷还款收取违约金在合同约定和法律规定的范围内是合法的，但具体是否合法还需根据合同的具体约定以及相关法律法规来判断。借款人在签订合同时应谨慎审查合同条款，并在必要时咨询专业法律意见以确保自身权益不受侵害。