驾乘意外险按报销方式处理是合法的，但需满足保险合同约定及法律规定。以下从不同角度为你详细分析：

1. 保险合同约定角度
   驾乘意外险的报销规则（如报销范围、比例、免赔额等）需以保险合同条款为准。只要合同条款不违反《保险法》的强制性规定（如不得免除保险公司法定义务、不得设置不合理免责条款等），双方按合同约定履行报销义务即合法。例如：若合同明确约定“医疗费用按80%比例报销”，保险公司按此比例支付属于合法行为。

2. 报销范围合法性角度
   报销项目需符合保险合同约定的保障范围。常见合法报销范围包括：

   • 意外医疗费用（如门诊、住院、手术费）；
     
   • 意外伤残/身故赔偿金；
     
   • 合理且必要的救护车费用等。
     若报销项目超出合同约定（如报销与事故无关的慢性病治疗费用），则保险公司有权拒赔，此行为亦合法。

3. 报销流程合法性角度
   保险公司需按法定程序处理报销申请：

   • 及时受理理赔材料（通常需在收到材料后30日内核定）；
     
   • 对不属于保险责任的，需书面说明理由；
     
   • 不得无故拖延或拒赔（如无合法依据拒赔可能构成违约）。
     若保险公司违反上述程序，投保人可通过投诉或诉讼维权。

4. 特殊情形提示

   • 若驾乘意外险包含“补偿原则”条款（即已获其他保险赔偿的部分不再重复报销），需注意该条款的合法性需以保险公司履行明确说明义务为前提，否则可能被认定无效。
     
   • 若报销涉及第三方责任（如交通事故中对方全责），需先向第三方索赔，剩余部分再按保险合同约定报销。

建议行动：若遇到报销纠纷，可先核对保险合同条款，确认报销范围、比例及流程是否符合约定；若保险公司存在违规行为，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。如有具体合同条款或报销情形需要分析，可直接向我咨询。