结论：400开头的电话不一定必须接听，但需根据具体情况判断是否涉及合法催收或诈骗风险，建议采取谨慎态度处理。

1. 400电话的性质与常见用途
   400开头的电话通常为企业客服或售后服务专线，但也可能被网贷平台或第三方催收机构用于联系借款人。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，催收机构应通过合法途径联系借款人，且不得频繁骚扰或泄露债务信息。若对方自称是平台客服或催收方，需核实其身份真实性。

2. 需接听的情形

   • 确认对方身份合法：若能通过官方渠道（如网贷平台APP、合同预留电话）核实来电方身份，且对方仅就还款事宜进行沟通，可接听并协商解决方案。
     
   • 避免恶意逃避责任：长期拒接可能导致平台采取法律手段（如起诉、申请强制执行），反而增加个人风险。

3. 不建议接听的情形

   • 无法核实身份或存在诈骗嫌疑：若对方拒绝提供工号、平台名称，或要求提供验证码、转账至个人账户，可能涉及诈骗，应立即挂断并报警。
     
   • 频繁骚扰或言语威胁：根据《治安管理处罚法》第四十二条，催收方不得以威胁、侮辱等方式催收债务，否则可向公安机关报案。

4. 应对建议

   • 主动联系平台：通过官方渠道确认债务状态，避免被虚假催收误导。
     
   • 保留证据：记录来电时间、号码、通话内容，若遭遇违规催收，可向当地银保监会或互联网金融协会投诉。
     
   • 协商还款计划：若确实逾期，可与平台协商延期还款或分期方案，降低法律风险。

总结：400电话是否接听需结合对方身份、沟通内容判断，核心原则是保护个人信息安全，避免因轻信导致财产损失。如有疑问，可直接向我咨询具体应对策略。