当信用卡持卡人不按时还款时，银行会根据逾期的时间长度，采取一系列逐步升级的措施来追讨欠款。以下是对这一过程的详细解析，希望能为您提供清晰、全面的了解：
一、逾期初期（1-3个月）
温和提醒：
- 银行会在还款日后的几天内，通过短信方式提醒您还款，并明确告知本期欠款金额及逾期可能带来的后果。
- 若短信提醒没有效果，银行客服会进一步致电给您，强调尽快还款的重要性，并详细说明逾期可能导致的个人信用受损以及产生的额外费用，如逾期利息和违约金。
费用计算：
- 逾期利息通常按日利率万分之五计算，并按月计收复利，这意味着逾期时间越长，利息负担越重。
- 违约金则一般按照最低还款额未还部分的一定比例收取，这个比例通常在5%左右，具体根据银行政策而定。
二、逾期中期（3-6个月）
加大催收力度：
- 银行可能会委托专业的催收机构进行更频繁、多样化的催收，包括电话、短信、信函以及可能的上门催收等方式。
- 催收机构可能会采取更为严肃的态度，要求您尽快还款，并可能提及法律后果。
影响个人信用：
- 银行会将您的逾期记录上报至中国人民银行征信中心，这将对您的个人信用记录造成严重影响。
- 未来在办理贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动时，可能会受到限制或被拒绝。
三、逾期长期（6个月以上）
法律诉讼：
- 若您逾期超过6个月且经多次催收仍不还款，银行将有权向法院提起民事诉讼，要求您偿还欠款本金、利息、违约金等。
- 法院受理后，会向您送达传票，通知您参加诉讼。若您不出庭应诉，法院将进行缺席判决。
强制执行：
- 若法院判决您败诉，您需按判决书要求偿还欠款。
- 如在规定期限内未履行还款义务，银行可申请强制执行，法院有权采取多种措施，如查询、冻结、扣划您的银行存款，查封、拍卖您的房产、车辆等财产，甚至可能对您采取拘留等强制措施。
刑事诉讼（恶意透支情形）：
- 根据相关法律规定，若您以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，可能被认定为恶意透支，构成信用卡诈骗罪。
- 一旦被认定，您将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金及没收财产等严厉惩罚。
总结与建议：
信用卡逾期还款的后果是极其严重的，不仅会影响您的个人信用记录，还可能面临法律诉讼和强制执行，甚至可能触犯刑法。因此，我强烈建议您务必按时还款，以维护良好的信用记录。若您遇到还款困难，应及时与银行沟通，尝试协商制定合理的还款计划，以避免不必要的法律风险和财务损失。