未经本人同意使用其身份证贷款属于违法行为，贷款行为无效，且相关责任人可能面临法律责任。 以下是具体分析：

1. 贷款行为无效性
   根据《民法典》第143条，民事法律行为需满足“意思表示真实”这一要件。若贷款行为未经身份证持有人同意，其未签署任何文件或作出任何授权表示，则贷款合同因缺乏真实意思表示而自始无效。即使贷款已进入审批流程，持有人也有权通过法律程序主张合同无效，并要求金融机构撤销贷款记录。

2. 法律责任承担

   • 冒用者责任：冒用他人身份证贷款可能构成《刑法》第280条之一的“使用虚假身份证件罪”，若涉及金额较大或造成严重后果，还可能触犯“贷款诈骗罪”（最高可处无期徒刑）。
     
   • 金融机构责任：若金融机构未尽到身份核实义务（如未核对本人签名、未进行人脸识别等），可能因违反《商业银行法》第35条“审慎经营规则”被监管部门处罚，同时需对持有人承担侵权赔偿责任（如修复征信记录、赔偿误工费等）。

3. 持有人维权路径

   • 立即报警：向公安机关报案，要求立案侦查冒用行为，并获取《受案回执》作为后续维权证据。
     
   • 联系金融机构：要求其出具贷款合同、审批记录等材料，并书面声明“未参与贷款且不知情”，同时要求撤销贷款记录、消除征信影响。
     
   • 投诉与诉讼：若金融机构拒绝配合，可向当地银保监会投诉，或直接向法院起诉金融机构及冒用者，主张合同无效并要求赔偿损失（如律师费、交通费等）。

4. 风险提示

   • 持有人需保留身份证未丢失的证据（如近期使用记录、挂失证明等），以证明冒用行为非自身过失。
     
   • 若贷款已发放，需警惕冒用者可能同时实施其他诈骗行为（如冒用银行卡取现），建议同步冻结名下所有金融账户。

建议行动步骤：

1. 携带身份证原件至当地公安机关报案；
   
2. 联系贷款金融机构，要求提供贷款合同复印件并书面否认贷款行为；
   
3. 若金融机构未在30日内处理，可向银保监会（12378）投诉或直接起诉；
   
4. 定期查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网免费查询），确保无异常记录。
   

如有进一步细节需要补充（如贷款金额、是否已放款等），可随时告知，我会为您分析具体应对方案。