结论：转账时效在两年半时起诉是否有效，需根据具体情况判断，若诉讼时效未中断或中止，且已超过三年，则起诉可能面临败诉风险；若存在诉讼时效中断或中止的情形，则起诉仍可能有效。以下从多个角度进行详细分析：

一、诉讼时效的基本规定

根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。”

二、诉讼时效的计算与中断、中止

1. 诉讼时效的计算：

   • 诉讼时效期间通常为三年，自权利人知道或应当知道权利受到损害及义务人之日起计算。
   • 在民间借贷纠纷中，若借款人未按约定还款，则出借人自还款期限届满之日起知道或应当知道权利受到损害，诉讼时效开始计算。

2. 诉讼时效的中断：

   • 根据《民法典》第一百九十五条，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
     • 权利人向义务人提出履行请求；
     • 义务人同意履行义务；
     • 权利人提起诉讼或者申请仲裁；
     • 与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
   • 若在两年半的时间内，出借人曾向借款人提出还款请求，或借款人同意还款，或出借人已提起诉讼或申请仲裁，则诉讼时效中断，重新计算三年。

3. 诉讼时效的中止：

   • 根据《民法典》第一百九十四条，在诉讼时效期间的最后六个月内，因下列障碍，不能行使请求权的，诉讼时效中止：
     • 不可抗力；
     • 无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失民事行为能力、丧失代理权；
     • 继承开始后未确定继承人或者遗产管理人；
     • 权利人被义务人或者其他人控制；
     • 其他导致权利人不能行使请求权的障碍。
   • 若在诉讼时效期间的最后六个月内出现上述情形，导致出借人不能行使请求权，则诉讼时效中止，自中止时效的原因消除之日起满六个月，诉讼时效期间届满。

三、两年半时起诉的有效性分析

1. 若诉讼时效未中断或中止：

   • 若自还款期限届满之日起已超过三年，且在此期间未发生诉讼时效中断或中止的情形，则出借人起诉可能面临败诉风险，因为诉讼时效期间已届满。

2. 若诉讼时效已中断或中止：

   • 若在两年半的时间内，因出借人提出还款请求、借款人同意还款、出借人提起诉讼或申请仲裁等情形导致诉讼时效中断，或因不可抗力等情形导致诉讼时效中止，则诉讼时效期间可能重新计算或延长，出借人起诉仍可能有效。

四、建议

1. 及时行使权利：

   • 出借人应在诉讼时效期间内及时行使权利，向借款人提出还款请求或提起诉讼，以避免诉讼时效期间届满带来的风险。

2. 保留证据：

   • 出借人应保留好与借款人的沟通记录、还款协议等证据，以证明诉讼时效的中断或中止情形，以及借款人的还款义务。

3. 咨询专业律师：

   • 若出借人对诉讼时效的计算、中断或中止等情形存在疑问，或面临诉讼时效期间届满的风险，应及时咨询专业律师，以获取专业的法律建议和帮助。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。