结论：出车祸时车不在自己名下，保险是否理赔取决于多个因素，包括保险合同的具体条款、事故发生时的实际情况以及是否存在保险免责情形等。以下分情况详细说明：

1. 车辆保险的投保人与实际使用人不同：

   • 如果车辆已经投保了交强险和商业险，且保险合同中并未明确规定车辆必须由投保人本人驾驶才能获得理赔，那么在车辆发生事故时，无论驾驶人是谁（只要符合驾驶资格），保险公司通常都应按照合同约定进行理赔。
   • 但需要注意的是，如果驾驶人存在无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为，或者事故属于保险合同中明确约定的免责情形，保险公司可能会拒绝理赔。

2. 车辆转让但未过户的情况：

   • 如果车辆已经转让给他人，但尚未办理过户手续，此时车辆仍登记在原车主名下。如果原车主已经为车辆投保，且保险合同在有效期内，那么新车主在驾驶车辆发生事故时，理论上仍可以享受保险保障。
   • 然而，在实际操作中，由于车辆未过户，新车主在理赔时可能会遇到一些麻烦，如需要提供额外的证明文件来证明其与车辆的关系等。此外，如果原车主在车辆转让后未及时通知保险公司变更投保人信息，也可能影响理赔的顺利进行。

3. 借用或租用车辆的情况：

   • 如果车辆是借用或租用的，且车主已经为车辆投保了相应的保险，那么在借用或租用期间发生事故时，保险公司通常也会按照合同约定进行理赔。
   • 但同样需要注意的是，借用或租用车辆的人必须具备合法的驾驶资格，且事故不属于保险合同中约定的免责情形。此外，如果借用或租用协议中有特别约定关于事故责任承担和保险理赔的条款，也应按照协议约定执行。

建议：

• 在车辆发生事故后，应及时联系保险公司并报案，按照保险公司的要求提供相关的证明文件和资料。
• 如果对保险理赔流程或结果有疑问或不满，可以与保险公司进行沟通协商，或者寻求法律援助以维护自己的合法权益。
• 在日常用车过程中，应确保车辆保险的有效性，并了解保险合同的具体条款和免责情形，以避免在事故发生时因保险问题而陷入困境。