结论：车贷金融逾期后能否办理以租代购贷款，需分情况讨论，主要取决于逾期严重程度、金融机构政策及个人信用修复情况。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 逾期情节较轻且已结清：可能通过审核

• 法律逻辑：以租代购本质是融资租赁合同，金融机构会重点审查申请人当前信用状况。若逾期次数少（如1-2次）、金额小且已结清，且无其他不良记录（如法院执行、欠税等），金融机构可能认为风险可控，仍会批准贷款。
• 实务建议：
  • 提前结清逾期欠款，并要求金融机构出具《结清证明》；
  • 提供收入证明、资产证明（如房产、存款）等材料，增强还款能力证明；
  • 选择对信用要求较宽松的金融机构（如部分汽车金融公司或第三方租赁平台）。

2. 逾期情节严重或未结清：大概率被拒

• 法律逻辑：根据《民法典》第671条，贷款人（金融机构）有权基于借款人信用状况决定是否放贷。若逾期次数多（如连续3个月以上）、金额大或存在恶意拖欠（如失联、转移资产），金融机构会直接拒绝申请，甚至将申请人列入“黑名单”。
• 实务风险：
  • 即使更换金融机构申请，逾期记录仍会通过央行征信系统或第三方数据平台（如百行征信）被查询到；
  • 部分以租代购合同可能约定“若申请人存在未结清债务，出租方有权解除合同”，导致已支付的租金或押金受损。

3. 特殊情况：信用修复后可能重新申请

• 法律路径：若逾期因非主观原因导致（如失业、重大疾病），可依据《征信业管理条例》第25条向征信机构或金融机构提出异议申请，要求更正错误记录。若逾期记录已超过5年（自结清之日起计算），根据《征信业管理条例》第16条，该记录将自动删除，此时申请以租代购贷款不受影响。
• 实务操作：
  • 结清逾期后，持续保持良好信用记录（如按时还信用卡、房贷）；
  • 定期查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或指定银行网点），确保信息准确；
  • 申请时主动说明逾期原因，并提供相关证明（如失业证明、医疗单据）。

4. 风险提示：以租代购的潜在法律陷阱

• 合同性质：以租代购中，车辆所有权归出租方，承租人仅享有使用权。若逾期未支付租金，出租方有权收回车辆，且承租人可能需承担违约金、车辆折旧费等额外费用。
• 费用陷阱：部分金融机构可能以“低首付、低月供”为噌头，但实际收取高额手续费、保险费或GPS安装费，导致综合成本远高于普通车贷。
• 维权难点：若发生纠纷（如车辆质量问题、合同条款歧义），承租人需同时面对出租方和车辆销售方，维权成本较高。

总结建议：若车贷金融逾期已结清且情节较轻，可尝试申请以租代购贷款，但需充分评估自身还款能力；若逾期未结清或情节严重，建议优先修复信用记录，再考虑贷款。申请前务必仔细阅读合同条款，避免陷入高成本或维权困境。如有具体合同或纠纷，可进一步向我咨询细节。