农商银行贷款到期还不上，并不一定会直接冻结所有银行卡。以下是对这一问题的详细分析：

1. 贷款逾期与银行卡冻结的关系：

   • 贷款逾期本身并不会直接导致银行卡被冻结。银行卡冻结通常是由于法律程序（如法院判决、执行等）或银行根据特定规定（如反洗钱、反恐融资等）采取的措施。
   • 当贷款逾期且借款人未履行还款义务时，银行可能会通过法律途径追讨欠款，如向法院提起诉讼。在诉讼过程中或判决后，如果借款人仍未履行还款义务，法院可能会根据银行的申请对借款人的财产进行查封、冻结等措施，但这并不意味着所有银行卡都会被冻结，而是根据具体情况和法院的判决来决定。

2. 农商银行的具体操作：

   • 农商银行作为金融机构，在处理贷款逾期问题时，通常会遵循一定的程序和规定。它们可能会先通过电话、短信、邮件等方式提醒借款人还款，如果借款人仍未还款，银行可能会采取更进一步的措施，如发送律师函、提起诉讼等。
   • 在提起诉讼并获得法院判决后，如果借款人仍未履行还款义务，银行可以向法院申请强制执行，包括冻结借款人的银行账户、查封财产等。但这一过程需要法院的介入和判决，并不是银行单方面可以决定的。

3. 可能的法律后果：

   • 如果贷款逾期且银行通过法律途径追讨欠款，借款人可能会面临法律诉讼、判决执行等后果。这不仅会影响借款人的信用记录，还可能导致其财产被查封、冻结或拍卖等。
   • 在某些情况下，如果借款人恶意逃避还款义务，还可能构成犯罪（如拒不执行判决、裁定罪等），面临刑事处罚。

4. 建议与措施：

   • 如果您面临农商银行贷款到期还不上的情况，建议尽快与银行沟通，说明您的还款困难和原因，并尝试协商制定还款计划或延期还款等方案。
   • 如果银行已经提起诉讼或您收到了法院的传票等法律文书，请务必及时咨询专业律师（如我，姜海武律师，专注于合同纠纷、债权债务领域），了解您的法律权利和义务，并制定相应的应对策略。

总结来说，农商银行贷款到期还不上并不一定会直接冻结所有银行卡，但可能会引发一系列法律后果。因此，建议您尽快与银行沟通并寻求专业法律帮助，以维护您的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。