结论：信用卡还了最低还款不算逾期，但长期只还最低还款额会产生多方面的影响，包括财务成本增加、信用记录受损风险、债务循环与财务困境以及额度受限与提额困难。

一、最低还款额的定义与不算逾期的原因

最低还款额是银行为信用卡持卡人设定的一种还款方式，通常是账单金额的一定比例（如5%或10%），具体比例由每家银行自行规定。只要持卡人在到期还款日前（含当天）支付了最低还款金额，银行即视为按时还款，不会记录为逾期。例如，若账单金额为10,000元，最低还款额为1,000元，只要在最后还款日之前偿还至少1,000元，就不会被认定为逾期。

二、长期只还最低还款额的影响

1. 财务成本增加

   • 利息累积：选择最低还款额还款后，从消费入账日起，未全款还清的部分将开始计算利息，通常日利率为万分之五，并且可能会按月计收复利。长期只还最低还款额会导致利息不断累积，形成“利滚利”的效应，显著增加还款总额。
   • 额外费用：部分银行在持卡人选择最低还款时，可能会收取额外的手续费或管理费，进一步增加持卡人的财务负担。

2. 信用记录受损风险

   • 逾期风险信号：虽然最低还款不算逾期，但如果持卡人经常只还最低还款额，可能表明其财务状况紧张，存在较高的逾期风险。这种行为可能被银行视为不良还款习惯，进而影响个人信用评分。
   • 信用评分下降：银行和其他金融机构在评估个人信用时，会考虑持卡人的还款习惯。长期只还最低还款额可能被视为不良还款行为，导致信用评分下降，影响未来的贷款和信用卡申请。

3. 债务循环与财务困境

   • 债务循环：长期只还最低还款额容易使持卡人陷入债务循环，即每月都在为之前的消费支付利息，而无法有效减少本金。这种循环可能导致债务越积越多，最终难以承受。
   • 财务困境：随着利息的不断累积和债务的增加，持卡人的财务状况可能逐渐恶化，甚至面临无法按时还款的风险。

4. 额度受限与提额困难

   • 额度受限：银行可能会根据持卡人的还款习惯和信用状况调整信用卡额度。长期只还最低还款额的持卡人，其信用卡额度可能会被降低。
   • 提额困难：对于希望提高信用卡额度的持卡人来说，长期只还最低还款额将使其提额申请变得困难重重。

三、建议与应对措施

1. 尽量全额还款：为了减少利息支出并保持良好的信用记录，建议持卡人根据自身经济状况尽量全额还款。
2. 选择分期还款：如果短期资金不足，无法全额还款，可以选择分期还款以减轻压力。分期还款通常会有一定的手续费，但相比最低还款额产生的利息，可能更为划算。
3. 主动与银行沟通：若确实无法按时还款，应主动与银行沟通协商还款方案，如申请延期还款或个性化分期还款协议等，以减轻还款压力并维护个人信用。

总结：信用卡还了最低还款不算逾期，但长期只还最低还款额会带来一系列负面影响。因此，建议持卡人根据自身经济状况合理规划还款方式，尽量全额还款或选择分期还款，以维护良好的信用记录和财务状况。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。