结论：200万保险是否足够，需结合事故责任划分、当地赔偿标准及保险条款综合判断，但多数情况下基本能覆盖主要赔偿项目，但需警惕特殊情形导致赔偿超限。

具体分析如下：

一、赔偿范围决定基础金额

根据《民法典》第1179条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，交通事故致人死亡的赔偿项目包括：

1. 死亡赔偿金：按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年（60周岁以上每增1岁减1年，75周岁以上按5年计算）；
   
2. 丧葬费：按职工月平均工资标准×6个月；
   
3. 被扶养人生活费：按城镇居民人均消费支出×扶养年限（如未成年子女计算至18周岁，无劳动能力父母计算20年）；
   
4. 精神损害抚慰金：各地标准不同，通常为5万-10万元；
   
5. 其他费用：如家属处理事故的交通费、误工费等。
   

举例：若事故发生在一线城市，死亡赔偿金可能达150万-200万元（如2023年北京城镇居民人均可支配收入为84023元，20年即168万），加上丧葬费、被扶养人生活费等，总赔偿可能接近或超过200万元。

二、责任划分影响最终赔偿

1. 全责或主责：需承担全部或主要赔偿，200万保险可能刚好覆盖或略有不足；
   
2. 同等责任：按50%比例赔偿，200万保险通常足够；
   
3. 次责或无责：赔偿比例更低，200万保险绰绰有余。
   

关键点：若司机存在酒驾、逃逸等免责情形，保险公司可能拒赔，需自行承担全部赔偿。

三、保险条款需重点核查

1. 保险类型：确认是“交强险+商业三者险”组合（交强险限额20万，商业险200万），还是单独商业险200万；
   
2. 绝对免赔率：部分保险合同约定一定比例的免赔（如10%），需自行承担；
   
3. 赔偿范围限制：如精神损害抚慰金是否在保险范围内（部分合同需额外投保）。
   

建议：事故后立即联系保险公司，要求出具《保险责任认定书》，明确赔偿项目及限额。

四、特殊情形需警惕

1. 多被扶养人：如死者有多个未成年子女或无劳动能力父母，被扶养人生活费可能大幅增加；
   
2. 高收入地区：一线城市死亡赔偿金标准显著高于二三线城市；
   
3. 诉讼风险：若家属起诉要求高额赔偿（如包含未来收入损失），法院可能支持超出常规标准的请求。
   

案例参考：2022年上海某案件中，死者40岁，城镇户籍，配偶及2名未成年子女，法院最终判决赔偿总额达230万元（含被扶养人生活费80万）。

行动建议：

1. 立即报案：联系交警及保险公司，固定事故责任证据；
   
2. 核算赔偿：根据当地标准初步估算赔偿总额（可委托律师或使用在线计算器）；
   
3. 协商调解：在保险范围内与家属协商，避免诉讼增加成本；
   
4. 法律审查：若赔偿接近或超过200万，建议委托律师审核保险合同及赔偿项目，防范风险。
   

如有进一步疑问（如具体地区赔偿标准、保险条款解读），可直接向我咨询，我会结合您的实际情况详细解答。