小额贷款逾期记录的消除时间，主要取决于逾期欠款是否已结清，具体如下：
已结清逾期欠款的情况：
- 根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年。这意味着，当你完全还清小额贷款的逾期欠款后，从结清当日开始计算，该逾期记录会在你的征信报告上保留5年。超过5年后，这条逾期记录应当被删除。
- 举例说明：如果你在2023年1月1日的一笔小额贷款出现逾期，并在2023年6月1日还清了所有欠款，那么从2023年6月1日起算，到2028年6月1日，这笔逾期记录就会从你的征信报告中自动消除。
未结清逾期欠款的情况：
- 如果你的逾期欠款一直没有结清，那么这条逾期记录就会一直保留在你的征信报告中，不会自动消除。
- 法律后果：这种持续存在的逾期记录会对你的个人信用造成严重的负面影响，可能导致你在未来申请信用卡、贷款等金融服务时遭遇困难，甚至可能影响你的就业、租房等生活的方方面面。
建议与指导：
- 尽快还清欠款：一旦发现小额贷款逾期，应尽快还清欠款，以避免逾期记录长期存在对个人信用造成严重损害。
- 维护良好信用习惯：在日常生活中，要养成良好的信用习惯，按时还款，维护好个人信用。这不仅有助于提升你的金融信誉，还能为你的生活带来诸多便利。
- 关注征信报告：定期查看自己的征信报告，了解个人信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或不良记录。
额外说明：
- 除了征信报告上的记录，小额贷款机构内部也可能保留有贷款记录，这些记录的保存期限因机构政策而异，可能从几年到十几年不等。但这些内部记录通常不会直接影响你的个人信用评级，除非在特定情况下（如申请贷款时机构要求提供内部记录）。
- 如果你对征信报告上的记录有异议，可以向征信机构提出异议申请，要求更正或删除错误记录。
希望以上解答能帮助你更好地理解小额贷款逾期记录的消除时间及相关法律后果。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。