核心结论：伤者不是被保险人时，是否需要被保险人同意才能申请商业险车险理赔，需分情况讨论，具体如下：

1. 若伤者作为第三者申请交强险或商业第三者责任险理赔：
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及《保险法》相关规定，伤者作为交通事故中的第三者，有权直接向保险公司申请理赔，无需被保险人同意。保险公司需在交强险责任限额内先行赔付，不足部分由商业第三者责任险补充。此时，伤者需提供事故认定书、医疗证明等材料，保险公司审核后直接向伤者或其法定代理人支付赔偿款。

2. 若伤者申请车上人员责任险（乘客险）理赔：
   车上人员责任险的被保险对象是车辆上的乘客或驾驶员。若伤者是乘客且非被保险人本人，仍需被保险人配合提供理赔材料（如保险单、事故证明等），但无需被保险人“同意”理赔。保险公司根据合同约定向被保险人或伤者支付赔偿款，具体流程需以保险合同条款为准。

3. 特殊情形：被保险人怠于理赔或存在争议时：
   若被保险人拒绝配合理赔（如未报案、未提供材料），伤者可通过法律途径主张权利。例如，伤者可直接起诉保险公司及被保险人，要求在保险责任范围内赔偿。法院会根据事故责任、保险合同约定等判决保险公司直接向伤者赔付，此时被保险人的“同意”并非法定前提。

关键提示：

• 无论何种情况，伤者均需保留事故证据（如现场照片、医疗记录、交警认定书等），并尽快通知保险公司报案。
  
• 若保险合同中有特别约定（如“需被保险人书面同意”），该条款可能因违反《保险法》第十九条（免除保险人依法应承担的义务）而被认定无效，但需结合具体案情判断。
  

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