银行在贷款审批过程中，对贷款人的房子权属历史通常没有直接的、全面的调查义务，但银行会进行一定程度的权属审查以确保贷款安全。以下从不同角度进行详细分析：

1. 银行的基本审查义务：

   • 银行在发放贷款时，为了确保贷款的安全性，会对贷款人的信用状况、还款能力以及抵押物的权属情况进行审查。这是银行风险管理的基本环节，也是保障银行资产安全的重要措施。
   • 在审查抵押物（如房子）的权属时，银行通常会要求贷款人提供房产证、购房合同等相关文件，以确认房产的合法性和权属清晰。这是银行履行基本审查义务的一部分。

2. 银行对房子权属历史的调查范围：

   • 银行的主要关注点是抵押物的当前权属状态，即房产是否属于贷款人所有，是否存在权属纠纷或抵押、查封等情况。
   • 对于房子的历史权属变更情况，如过去的买卖、继承、赠与等，银行通常不会进行深入调查。这是因为这些历史信息对银行当前的风险评估影响较小，且调查成本较高。

3. 特殊情况下的调查义务：

   • 如果银行在审查过程中发现抵押物的权属存在疑点或纠纷，或者贷款人提供的权属证明文件存在瑕疵，银行可能会进一步调查房子的权属历史，以确认房产的真实权属状况。
   • 此外，如果银行与贷款人之间有特别约定，或者相关法律法规对银行的调查义务有特别规定，银行也可能需要承担更广泛的调查义务。

4. 法律后果与风险提示：

   • 如果银行未履行基本的审查义务，导致贷款发放后因抵押物权属问题而遭受损失，银行可能需要承担相应的法律责任。
   • 对于贷款人而言，提供真实、完整的权属证明文件是获得贷款的基本条件。如果贷款人故意隐瞒或提供虚假信息，不仅可能导致贷款申请被拒绝，还可能面临法律责任。

建议：

• 对于贷款人而言，在申请贷款时，应如实提供房产的权属证明文件和相关历史信息，以避免因信息不实而导致的法律风险。
• 对于银行而言，在审批贷款时，应严格履行审查义务，确保抵押物的权属清晰、合法。同时，也可以考虑在贷款合同中明确约定双方的权利和义务，以降低潜在的法律风险。

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