结论前置：网上贷款服务费、管理费的合法性需根据具体情况判断，关键在于是否明码标价、双方协商一致、服务真实发生且符合规定、费用合理以及收费主体具备相关资质。若满足这些条件，则可能合法；反之，则可能违法。
合法情况分析
明码标价与双方协商一致：
- 行为描述：贷款机构或中介在提供服务前，应以合理、显著的方式向借款人明确告知服务费、管理费的收费标准、服务内容等关键信息。借款人基于充分了解后自愿同意支付，且收费标准在合理范围内。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同成立与生效的相关规定，双方意思表示真实且一致，合同即成立并生效。
- 实例说明：正规金融服务中介平台在成功办理贷款后，通常会从贷款金额中扣除一定比例的服务费用，且这一比例在合同中有明确约定，借款人对此表示认可。
服务真实发生且符合规定：
- 行为描述：贷款机构或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等。收费需符合行业规范和相关法律法规规定。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条和第九百六十三条关于中介合同的规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
- 实例说明：银行在办理贷款业务时，可能会收取一定的管理费，用于覆盖贷款管理过程中的成本，这一费用在合理范围内且明确告知借款人，是合法的。
银行或金融机构的正规收费：
- 行为描述：银行或其他金融机构在办理贷款业务时，除了利息外，还可能收取一些合理的费用，如申请费、审批费、管理费等。
- 法律依据：这些费用在合理范围内且明确告知借款人的情况下，是合法的。因为金融机构在提供贷款服务时，确实会产生一定的成本。
不合法情况分析
未事先告知或隐瞒收费情况：
- 行为描述：贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费、管理费，或在签订合同时故意隐瞒这些费用事实，侵犯了借款人的知情权和自主选择权。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定，消费者有权知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况。
- 风险点：这种行为可能构成欺诈，借款人有权要求退款并寻求法律救济。
收费过高显失公平：
- 行为描述：服务费、管理费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同公平原则的规定，合同的内容应当公平合理，不得显失公平。
- 风险点：借款人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销该合同条款。
无相关资质或超范围经营：
- 行为描述：收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，其行为违法。
- 法律依据：根据《中华人民共和国金融监管相关法律法规》关于金融服务资质和经营范围的规定，未经批准擅自从事金融业务是违法的。
- 风险点：借款人应谨慎选择贷款机构或中介，确保其具备合法资质。
高利贷中的不合理费用：
- 行为描述：如果贷款服务费、管理费与利息之和的利率超过了年化36%，那么超出部分的服务费、管理费不受法律保护。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于高利贷的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
- 风险点：借款人应仔细计算贷款成本，避免陷入高利贷陷阱。
借款人的应对策略
- 仔细甄别：在决定支付服务费、管理费前，务必仔细了解贷款平台或机构的资质和信誉。可以通过查询相关监管部门的官方网站或咨询专业人士来确认其合法性。
- 审查条款：认真阅读服务费、管理费条款，确保费用明确、合理且符合相关规定。对于模糊不清或显失公平的条款，应及时提出质疑并要求修改。
- 保留证据：在支付服务费、管理费时，务必保留好相关凭证和合同文本。以便在发生纠纷时能够提供有力的证据支持自己的主张。
综上所述，网上贷款服务费、管理费的合法性需综合考虑多个因素。在申请贷款时，借款人应谨慎选择贷款机构或中介，确保服务费的收取合法合规，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。