中信银行未逾期时，一般不可以直接申请协商还款，但存在特殊情况可尝试沟通。以下从不同角度为你详细分析：
常规情况
- 在信用卡或贷款未逾期时，银行通常不会主动提供协商还款的方案。因为协商还款本质上是银行针对借款人可能出现还款困难、逾期风险较高的情况下，为降低自身损失而采取的一种灵活措施。未逾期意味着借款人目前按照合同约定正常履行还款义务，银行没有动力去改变现有的还款安排。
- 从银行的风险控制角度考虑，如果轻易允许未逾期的客户协商还款，可能会引发其他正常还款客户的效仿，导致银行的管理成本增加，也不利于金融秩序的稳定。
特殊情况
- 预期还款困难：如果你虽然目前尚未逾期，但已经预见到未来一段时间内可能会出现还款困难，例如即将失业、遭遇重大疾病等导致收入大幅减少的情况。你可以主动联系中信银行，向银行说明你的实际情况，提供相关的证明材料，如医院的诊断证明、公司的解雇通知等。银行在核实情况后，可能会根据你的具体情况，考虑为你提供一些灵活的还款安排，如延长还款期限、调整还款计划等，但这并不是严格意义上的协商还款，而是银行基于人文关怀和风险管控的灵活处理。
- 银行政策调整或优惠活动：有时候银行会根据市场情况和自身的业务策略，推出一些特殊的还款政策或优惠活动。例如，为了鼓励客户提前还款或调整还款方式，银行可能会提供一定的利率优惠或手续费减免等。你可以关注中信银行的官方公告、网站信息或咨询银行客服，了解是否有适合你的政策或活动，并按照银行的要求申请参与。
建议：
- 如果你确实有还款方面的困难或需求，建议你及时与中信银行沟通，说明你的具体情况和诉求。在沟通时，要保持诚实和客观，提供真实有效的证明材料，以增加银行同意你的请求的可能性。
- 同时，你也可以咨询专业的金融顾问或律师，了解更多的还款策略和法律知识，以便更好地维护自己的合法权益。如果你还有其他关于金融法律方面的问题，欢迎随时向我咨询。