伪造证件属于严重的违法行为，即使是在贷款已还清的情况下，依然会面临严厉的法律制裁。具体处理方式及法律后果如下：

1. 刑事责任层面：

   • 根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
   • 即使贷款已还清，伪造证件的行为本身已独立构成犯罪，与贷款是否还清无直接关联。司法机关会依据伪造证件的种类、数量、用途及社会危害性等因素综合判定量刑。

2. 行政处罚层面：

   • 若伪造证件行为尚未达到刑事立案标准，可能依据《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十二条，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款；情节较轻的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。

3. 民事责任层面：

   • 若伪造证件行为导致他人权益受损（如金融机构因证件伪造遭受损失），需承担民事赔偿责任。
   • 即使贷款已还清，若伪造证件行为被用于其他非法目的（如诈骗、逃避监管等），仍可能面临民事索赔。

4. 信用与行业惩戒：

   • 伪造证件记录会纳入个人征信系统，影响未来贷款、就业、出行等。
   • 若涉及职业资格证件伪造，可能面临行业禁入、吊销执照等处罚。

建议：

• 立即停止伪造证件行为，主动向公安机关投案自首，争取从宽处理。
• 配合司法机关调查，如实说明伪造证件的动机、用途及过程。
• 咨询专业律师，评估案件细节，制定辩护策略（如是否构成自首、立功等减轻情节）。

特别提醒：法律对伪造证件行为“零容忍”，切勿因贷款已还清而心存侥幸。任何涉及证件伪造的行为，均可能面临刑事、行政、民事三重责任叠加的严重后果。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。