核心结论：针对您因心梗、心衰完全丧失劳动能力且面临信用卡欠款诉讼的情况，答辩状需重点围绕“丧失劳动能力导致还款能力缺失”这一核心事实展开，同时结合法律对特殊群体的保护条款进行抗辩。以下是具体撰写思路及模板：

一、答辩状核心要点

1. 明确身份与诉讼地位
   需在答辩状开头写明您的姓名、身份证号、住址等基本信息，并注明“答辩人因XX银行诉信用卡纠纷一案，提出答辩如下”。

2. 陈述丧失劳动能力的客观事实

   • 医疗证明：附上医院出具的诊断证明、病历、劳动能力鉴定结论（如《残疾证》或《丧失劳动能力鉴定书》），证明您因心梗、心衰已完全丧失劳动能力，无法通过工作获得收入。
     
   • 生活现状：简要说明当前生活来源（如低保、亲属资助等），强调无偿还信用卡欠款的经济能力。

3. 主张减免责任或分期还款

   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，若持卡人因重大疾病导致经济状况恶化，可与银行平等协商个性化分期还款协议（最长5年）。
     
   • 抗辩理由：强调您并非恶意拖欠，而是因突发重大疾病导致客观还款不能，请求法院调解或判决银行减免部分利息、违约金，或允许分期偿还本金。

4. 反驳银行主张（如有）

   • 若银行主张您“恶意透支”，需提供证据证明欠款系因疾病导致，而非主观故意（如消费记录与疾病治疗时间吻合）。
     
   • 若银行未履行催收义务，可引用《民法典》第188条，主张诉讼时效已过（但需注意信用卡欠款诉讼时效为3年，需结合具体欠款时间判断）。

二、答辩状模板（参考）

答辩状
答辩人：XXX，男/女，XXXX年XX月XX日生，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住址：XXXXXXXXXXXXXXXX。
被答辩人：XX银行，住所地：XXXXXXXXXXXXXXXX。

答辩请求：

1. 请求法院依法调解或判决被答辩人减免答辩人信用卡欠款利息及违约金；
   
2. 请求允许答辩人分期偿还信用卡本金（或根据实际经济状况调整还款计划）；
   
3. 本案诉讼费用由被答辩人承担。
   

事实与理由：
答辩人于XXXX年XX月确诊心梗、心衰，经XX医院鉴定为完全丧失劳动能力（附诊断证明、劳动能力鉴定书）。因长期治疗及无法工作，答辩人已无经济来源，仅靠低保维持基本生活（附低保证明）。
被答辩人诉称答辩人“恶意拖欠信用卡欠款”与事实不符。答辩人欠款系因突发重大疾病导致，且在患病后多次主动联系被答辩人协商还款事宜，但未获回应（如有沟通记录可附上）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，答辩人有权与被答辩人协商个性化还款方案，请求法院予以支持。

综上，答辩人因不可抗力丧失还款能力，非主观恶意拖欠，恳请法院查明事实，依法维护答辩人合法权益。

此致
XX人民法院

答辩人（签名）：XXX
XXXX年XX月XX日

三、注意事项

1. 证据充分性：务必附上医疗证明、收入证明等关键证据，否则答辩主张可能不被采纳。
   
2. 主动协商：在答辩前可尝试与银行沟通，保留书面协商记录（如邮件、短信），增强答辩说服力。
   
3. 法律程序：若对诉讼流程不熟悉，可委托亲属或法律援助机构协助提交答辩状及参与庭审。
   

如有其他疑问（如证据收集、庭审策略），可直接向我咨询，我会结合您的具体情况进一步分析。