结论：信誉贷款到期还不上，第二年是否还可以继续贷款或处理，需分情况讨论，主要取决于贷款合同约定、贷款机构政策以及是否构成违约后的法律后果。

1. 若贷款合同未明确限制续贷，且贷款机构同意
   若原贷款合同中未明确约定“到期未还款即终止贷款资格”或类似条款，且贷款机构基于您的信用状况、还款意愿等综合评估后同意续贷，则第二年可能可以继续贷款。但需注意：

   • 贷款机构可能要求您先结清逾期本金、利息及罚息（如有）；
     
   • 续贷时可能调整贷款额度、利率或期限，甚至要求提供担保或增加其他条件；
     
   • 逾期记录可能已影响您的信用评分，导致续贷难度增加或成本上升。

2. 若贷款合同明确禁止续贷或贷款机构拒绝
   若合同中明确约定“到期未还款视为违约，贷款关系终止”或贷款机构因您的逾期行为拒绝续贷，则第二年无法直接继续贷款。此时需考虑：

   • 协商还款：主动与贷款机构沟通，说明逾期原因（如临时资金周转困难），争取延期还款、分期还款或减免部分罚息；
     
   • 债务重组：若逾期金额较大，可提出债务重组方案（如延长还款期限、降低利率），但需贷款机构同意；
     
   • 法律后果：若长期拖欠且拒不还款，贷款机构可能通过诉讼追讨欠款，并申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产等），甚至将您列入失信被执行人名单，影响个人信用及日常生活。

3. 若逾期构成违约，需承担的法律责任
   根据《民法典》相关规定，借款人未按约定期限还款的，需支付逾期利息（通常为合同约定利率的1.5倍），并可能承担贷款机构因追讨欠款产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）。若逾期行为被认定为“恶意逃废债”，还可能面临刑事责任风险（虽罕见，但需警惕）。

建议行动步骤：

1. 立即查阅贷款合同，确认关于逾期还款、续贷及违约责任的条款；
   
2. 主动联系贷款机构，说明情况并协商解决方案（如延期、分期）；
   
3. 若协商无果，可咨询专业律师，评估是否可通过法律途径（如申请个人破产、调解等）化解债务危机；
   
4. 未来贷款时，务必合理评估还款能力，避免过度借贷。
   

如有进一步疑问或需具体法律指导，可直接向我咨询。