结论前置：拒绝以贷养贷并找律师协商，在多数情况下是有用的，但具体效果会因案件情况、债务性质及协商对象的不同而有所差异。

一、律师协商的作用

1. 专业法律意见：律师能够根据你的具体情况，提供专业的法律意见，帮助你理解以贷养贷的法律风险，以及拒绝以贷养贷后可能面临的法律后果。

2. 协商谈判：律师可以代表你与债权人进行协商，争取更有利的还款条件，如延长还款期限、降低利息等。在协商过程中，律师的专业知识和谈判技巧往往能发挥关键作用。

3. 法律程序指导：如果协商不成，律师还可以指导你如何通过法律程序解决债务问题，如申请个人破产、参与债务重组等。

二、不同情况下的效果

1. 债务性质：

   • 合法债务：如果债务是合法的，律师的协商往往能取得较好的效果，因为债权人通常愿意在合法范围内寻求解决方案。
   • 非法债务：如果债务涉及非法活动，如高利贷、赌博债等，律师的协商可能面临更多挑战。但律师仍然可以为你提供法律保护，防止你受到不法侵害。

2. 协商对象：

   • 正规金融机构：与正规金融机构协商时，律师的专业意见和谈判技巧往往能得到更好的应用，因为这些机构通常更注重法律合规和声誉。
   • 非正规债权人：与非正规债权人协商时，情况可能更为复杂。但律师仍然可以为你提供法律支持，确保你的权益不受侵害。

三、可能面临的挑战

1. 债权人态度：并非所有债权人都愿意协商，特别是当他们认为你有偿还能力却拒绝还款时。在这种情况下，律师可以为你提供法律建议，帮助你应对可能的法律诉讼。

2. 法律程序复杂性：如果协商不成，需要通过法律程序解决债务问题，这可能会涉及复杂的法律程序和较高的成本。律师可以为你提供全程指导，确保你的权益得到最大程度的保护。

四、建议与行动

1. 及时咨询律师：如果你面临债务问题，特别是涉及以贷养贷的情况，建议及时咨询专业律师，了解你的法律权益和可能的解决方案。

2. 保留证据：在与债权人协商或应对法律诉讼时，保留相关证据至关重要。这包括借款合同、还款记录、沟通记录等。

3. 积极配合律师：在律师的协助下处理债务问题时，积极配合律师的工作，提供所需的信息和文件，以便律师更好地为你服务。

总结：拒绝以贷养贷并找律师协商，在多数情况下是有用的。但具体效果会因案件情况、债务性质及协商对象的不同而有所差异。如果你面临债务问题，建议及时咨询专业律师，了解你的法律权益和可能的解决方案。