结论：担保人需要承担的还款责任取决于担保合同的具体约定以及法律的相关规定。在一般情况下，如果担保合同中明确约定了担保金额为20万，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么担保人通常只需承担这20万的还款责任。但具体责任还需根据合同内容、担保方式及法律规定综合判断。

分析说明：

1. 担保合同约定：

   • 担保合同是担保人与债权人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同中通常会明确约定担保的范围、金额、方式等关键条款。
   • 如果担保合同中明确约定了担保金额为20万，那么担保人的还款责任通常就限于这20万，除非合同中有其他特别约定或法律另有规定。

2. 担保方式：

   • 担保方式包括一般保证和连带责任保证。在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权，即债权人必须先向借款人追偿，不足部分才能向担保人追偿。而在连带责任保证中，债权人可以直接向担保人追偿全部或部分债务。
   • 但无论哪种担保方式，担保人的还款责任都应以担保合同中约定的金额为限，除非法律另有规定或合同中有特别约定。

3. 法律规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人承担担保责任的范围原则上应以担保合同中约定的范围为限。
   • 如果担保合同中没有约定或者约定不明确，担保人应按照法律规定承担担保责任，但通常也不会超过主债务的范围。

特殊情况下的责任：

• 如果担保合同中存在欺诈、胁迫等情形，导致担保人违背真实意愿签订合同，那么担保人可能有权请求撤销合同，从而不承担担保责任。
• 如果借款人存在恶意逃债、转移资产等行为，且担保人能够证明这一点，那么在某些情况下，担保人可能能够减轻或免除部分担保责任。但这需要具体的证据和法律程序来支持。

行动建议：

• 审查担保合同：首先，担保人应仔细审查担保合同的内容，特别是关于担保金额、担保方式、担保范围等关键条款的约定。
• 咨询专业律师：如果担保人对合同内容或法律规定存在疑问，应及时咨询专业律师，以获取准确的法律意见和帮助。
• 保留证据：在担保过程中，担保人应保留好所有与担保相关的证据和文件，以备不时之需。

计算公式（如适用）：

• 在本案例中，由于主要涉及的是担保金额的确定问题，因此不涉及具体的计算公式。但如果需要计算担保人实际需要承担的还款金额（在考虑利息、违约金等因素后），则可能需要根据具体的合同条款和法律规定来进行计算。例如：实际还款金额 = 担保金额 + 利息 + 违约金（如有约定）。但在此案例中，我们主要关注的是担保金额本身，即20万或50万（全部债务）的问题，这取决于担保合同的约定。

综上所述，担保人需要承担的还款责任通常应以担保合同中约定的金额为限。在本案例中，如果担保合同中明确约定了担保金额为20万，那么担保人通常只需承担这20万的还款责任。但具体责任还需根据合同内容、担保方式及法律规定综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。