因患大病生活不能自理导致贷款无法偿还，可通过以下途径解决，需根据具体情况选择适用方案：

1. 与贷款机构协商延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。

   • 操作建议：主动联系银行/金融机构，提供医院诊断证明、收入中断证明等材料，说明因病丧失劳动能力的客观情况，申请延长还款期限或调整还款计划（如降低月供金额）。
     
   • 注意事项：需保留书面协商记录（如邮件、录音），避免口头协议引发纠纷；部分机构可能要求提供担保人或增加利息，需谨慎评估自身承受能力。

2. 申请个人债务重组
   若贷款涉及多笔债务或金额较大，可依据《企业破产法》相关精神（个人债务重组虽无专门立法，但实践中可参照适用），通过第三方机构（如债务咨询公司）与债权人集体协商，达成债务减免或分期偿还协议。

   • 适用条件：需证明债务人因重大疾病导致持续偿债能力丧失，且无恶意逃债行为。
     
   • 风险提示：部分债务重组机构可能收取高额费用，需核实其资质；重组协议可能影响个人征信记录，需权衡利弊。

3. 通过保险理赔覆盖债务

   • 重疾险：若购买过重大疾病保险，确诊合同约定疾病后，保险公司需一次性赔付保险金，可用于偿还贷款。
     
   • 寿险带身故责任：若借款人去世，受益人可获得保险金，优先用于清偿债务（但需注意保险合同是否指定受益人，避免资金被其他债权人截留）。
     
   • 操作建议：立即联系保险公司报案，提交诊断证明、病理报告等材料申请理赔；若保险公司拒赔，可依据《保险法》第二十三条要求其说明理由，必要时通过诉讼维权。

4. 申请社会救助或法律援助

   • 社会救助：向当地民政部门申请最低生活保障、临时救助或医疗救助，缓解生活压力；部分地区对因病致贫家庭提供专项帮扶资金。
     
   • 法律援助：若因贷款纠纷被起诉，可依据《法律援助法》第二十五条，向当地法律援助机构申请免费律师代理，维护自身合法权益。
     
   • 所需材料：身份证、户口本、医院诊断证明、收入证明、贷款合同等。

5. 极端情况下的破产保护（谨慎选择）
   若债务规模远超偿还能力，且无其他解决途径，可依据《深圳经济特区个人破产条例》（仅在深圳试点）或等待全国性个人破产立法出台后，申请个人破产清算或重整。

   • 后果：破产期间信用记录受损，限制高消费行为；部分财产可能被强制执行用于偿债；破产程序终结后，未清偿债务依法免除（但恶意逃债除外）。
     
   • 建议：作为最后手段，优先尝试其他解决方案。

行动建议：

1. 立即整理所有贷款合同、保险单、医疗证明等材料；
   
2. 优先与贷款机构协商，争取展期或减免；
   
3. 同时申请社会救助和保险理赔，多渠道筹集资金；
   
4. 若面临诉讼风险，及时联系我进一步分析案情，制定应对策略。