结论前置：老公用自己房子贷款还不上，对配偶是否有影响主要取决于该贷款是否被认定为夫妻共同债务。如果是夫妻共同债务，配偶将承担共同偿还责任及可能的法律后果；如果是丈夫个人债务，配偶通常不受直接影响，但在特定情况下仍需注意潜在风险。

一、债务性质判定

1. 夫妻共同债务

   • 定义与影响：根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻共同债务包括夫妻双方共同签名或一方事后追认的债务，以及一方为家庭日常生活需要所负的债务。若老公的贷款被认定为夫妻共同债务，那么配偶将需要承担共同偿还的责任。若未能按时还款，银行有权要求配偶以个人财产和夫妻共同财产偿还，且逾期记录会损害双方的信用，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。
   • 举例：假设老公贷款是为了家庭装修或购买家具等家庭日常生活所需，且配偶知情或事后追认，那么这笔贷款很可能被认定为夫妻共同债务。

2. 丈夫个人债务

   • 定义与影响：若老公的贷款是因其个人开支（如赌博、吸毒等非法活动）或超出家庭日常生活需要且未用于夫妻共同生活或生产经营的债务，则通常被视为丈夫个人债务。在这种情况下，配偶原则上不需要承担还款责任。但是，如果配偶为贷款提供了担保或共同签名，那么她将需要承担相应的担保责任。此外，丈夫的个人债务可能影响夫妻共同财产的分割，在离婚时，共同财产可能需先用于偿还共同债务，剩余部分再按约定或法律规定分割。
   • 举例：假设老公贷款是为了投资个人股票或购买奢侈品，且配偶并不知情也未参与，那么这笔贷款很可能被视为丈夫个人债务。

二、特殊情况处理

1. 婚姻协议：若夫妻双方签署了婚姻协议，并明确约定了各自财产及债务的归属，且该协议已告知债权人，那么即使贷款发生在婚姻关系存续期间，也可能被视为丈夫个人债务。但这种情况需要严格的法律程序和证据支持。

2. 离婚时处理：如果夫妻在贷款逾期后离婚，共同债务仍需共同偿还。若共同财产不足清偿债务，双方需协商或由法院判决清偿方式。这可能涉及财产分割、债务分配等复杂问题。

三、对配偶的具体影响

1. 信用记录受损：若贷款被认定为夫妻共同债务且逾期未还，配偶的信用记录将受到损害，影响其未来的金融活动，如贷款、信用卡申请等。

2. 法律纠纷：在极端情况下，若银行提起诉讼且胜诉，而夫妻双方均不履行还款义务，配偶可能作为共同被告被卷入法律纠纷，面临强制执行等法律后果。

3. 生活质量下降：无论债务性质如何，贷款逾期都可能给家庭带来经济压力，导致生活质量下降。例如，车辆可能被收回、装修可能中断等。

4. 心理与家庭关系：贷款逾期带来的经济和精神压力可能影响夫妻关系，导致矛盾和争吵，对家庭和谐造成冲击。

5. 催收干扰：银行或贷款机构在追讨欠款过程中，可能会对配偶进行催收，给其日常生活带来困扰。

总结与建议：老公用自己房子贷款还不上对配偶的影响是多方面的。为了避免潜在的法律风险和经济损失，建议配偶在老公贷款时了解贷款用途和性质，并在必要时签署相关协议或提供担保时谨慎考虑。如果贷款已经逾期且可能涉及夫妻共同债务，建议配偶及时与银行沟通协商还款计划，并咨询专业律师以获取准确的法律意见。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。