结论：信用购欠款20万，六年后仍然可以尝试与金融机构协商还款，但协商的难度和结果会受到多种因素的影响。

分析说明：

1. 协商的可能性：

   • 金融机构在处理逾期欠款时，通常会考虑债务人的还款意愿和还款能力。即使欠款时间较长，如果债务人能够表现出积极的还款态度，并提供合理的还款计划，金融机构仍有可能愿意进行协商。
   • 欠款时间的长短虽然会影响协商的难度，但并非决定性因素。金融机构在评估是否协商时，会综合考虑债务人的信用记录、欠款金额、还款历史以及当前的经济状况等因素。

2. 协商的难点：

   • 利息和罚息的累积：欠款六年，利息和罚息可能已经累积到相当高的水平，这会增加协商的难度。金融机构可能要求债务人先支付部分利息或罚息，或者要求债务人承担更高的还款压力。
   • 信用记录的受损：长时间的逾期欠款会对债务人的信用记录造成严重影响，这可能导致金融机构对债务人的信任度降低，从而增加协商的难度。
   • 金融机构的政策变化：金融机构的政策可能会随时间发生变化，对于逾期欠款的协商处理也可能有所不同。因此，债务人需要了解当前金融机构的政策，以便更好地进行协商。

3. 协商的建议：

   • 准备充分的还款计划：债务人应制定一个合理的还款计划，包括还款金额、还款期限等，以展示自己的还款意愿和能力。
   • 积极沟通：债务人应主动与金融机构联系，表达自己的还款意愿，并说明当前的困难情况。通过积极的沟通，可以增进双方的理解，为协商创造有利条件。
   • 寻求专业帮助：如果债务人觉得自己无法单独与金融机构协商成功，可以考虑寻求专业律师或债务咨询机构的帮助。他们可以提供专业的建议和指导，帮助债务人更好地进行协商。

行动建议：

• 尽快行动：欠款时间越长，协商的难度可能越大。因此，债务人应尽快与金融机构联系，表达还款意愿，并尝试进行协商。
• 保持诚信：在协商过程中，债务人应保持诚信，如实说明自己的经济状况和还款能力。不要试图通过隐瞒或欺骗来获取更有利的协商结果，这可能会损害自己的信用记录，并导致更严重的法律后果。

后续思考依据：

• 如果协商成功，债务人应按照协商的还款计划按时还款，以避免再次逾期和产生更多的利息和罚息。
• 如果协商失败，债务人可能需要考虑其他还款方式，如申请债务重组、寻求法律援助等。在任何情况下，债务人都应保持积极的态度，努力解决欠款问题。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。