在民间借贷中，无论是月息1分（即月利率1%，年利率12%）还是年息1分（即年利率10%），只要约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，均为合法约定，受法律保护。以下是对此问题的详细分析：

一、法律依据与利率标准

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，受法律保护。这一规定是判断民间借贷利率是否合法的核心标准。以当前（如2024年7月）发布的一年期LPR 3.45%为例，其四倍为13.8%。因此，只要约定的年利率不超过13.8%，即为合法。

二、“1分利”的具体含义及合法性判断

1. 月息1分：

   • 含义：月息1分指的是月利率1%，换算成年利率即为12%（1% × 12个月）。
   • 合法性判断：由于年利率12%远低于当前一年期贷款市场报价利率的四倍（13.8%），因此，月息1分的约定是合法的。

2. 年息1分：

   • 含义：年息1分则直接指年利率10%。
   • 合法性判断：同样地，年利率10%也远低于法定上限（13.8%），因此该约定同样合法有效。

三、合法性判定需考虑的其他因素

1. 利率是否超限：

   • 需对比借款时的LPR四倍标准。例如，若合同成立时四倍LPR为14%，则月利率1%合法；若仅为10%，则超出部分不受法律保护。

2. 是否存在其他违法情形：

   • 变相高息：出借人不得通过手续费、服务费等名义增加实际成本，从而变相提高利率。
   • 职业放贷：以营利为目的频繁放贷可能构成职业放贷，不受法律保护。
   • 暴力催收：采用威胁、骚扰等手段追债是违法行为，不受法律保护。

四、法律后果与建议

1. 合法范围内的利息：

   • 借款人需按约定偿还本金及利息。

2. 超出部分的利息：

   • 借款人可拒绝支付超出法定上限的利息部分。
   • 若已支付，可通过诉讼主张返还。

3. 遭遇非法行为：

   • 建议保留证据并向公安机关或监管部门举报。

五、实际案例与启示

假设张三向李四借款10万元，约定月息1分（即年利率12%），借款期限为一年。若合同成立时一年期LPR为3.45%，其四倍为13.8%，则该约定合法有效。一年后，张三需偿还李四本金10万元及利息1.2万元（10万 × 12%）。

总结与建议：在民间借贷中，明确约定利率并确保其合法性至关重要。出借人和借款人在签订借贷合同时，应仔细审查利率条款，确保符合法律法规要求。若对利率合法性存在疑问，可直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业法律意见。