关于贷款利率年利率多少不合法的问题，这主要取决于贷款类型以及合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的具体数值。以下是对此问题的详细解答：

1. 民间借贷的年利率规定：

   • 合法上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。自2025年1月20日起，一年期LPR为3.10%，因此民间借贷的年利率上限为12.4%。若双方约定的年利率超过此上限，超出部分的利息将不受法律保护。
   • 自然债务区：在民间借贷中，如果双方约定的年利率在24%至36%之间（此区间基于过往规定说明，当前应以LPR四倍为界），这被视为自然债务区。在此区间内，借款人已支付的利息法院不予干涉，但出借人不得请求借款人支付未支付的利息。不过，按照现行规定，应以LPR四倍为合法上限，超过部分无效。
   • 无效利息：若年利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，则超过部分的利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过部分的利息。

2. 金融机构贷款的年利率规定：

   • 自主确定与监管框架：金融机构的贷款利率通常在符合监管规定的框架内，根据市场供求、资金成本、风险溢价等多种因素自主确定。不存在像民间借贷那样固定明确的“法定上限”，但也不允许进行不合理的高息放贷等违规行为。
   • 具体类型与差异：金融机构贷款的年利率上限可能因不同类型的贷款（如个人贷款、企业贷款等）而有所差异。具体上限需根据相关监管机构的规定和市场情况来确定。例如，住房公积金贷款的利率就相对稳定且较低。
   • 违规行为的处理：若金融机构存在违规收取过高利息等行为，借款人可以向相关金融监管部门投诉反映，以维护自己的合法权益。

法律建议：

• 在签订贷款合同时，无论何种类型的贷款，借贷双方都应明确约定借贷金额、利息、还款期限等条款，并确保这些条款符合法律法规规定。
• 如果贷款利率过高导致显失公平，或者贷款过程中存在欺诈、胁迫等情形，借款人可以通过法律途径来维护自己的合法权益。

示例说明： 假设您与某民间借贷机构签订了一份贷款合同，合同成立时一年期LPR为3.10%，那么该合同的年利率上限应为12.4%。如果合同中约定的年利率为15%，那么超出部分的2.6%（15%-12.4%）将不受法律保护，您有权拒绝支付这部分利息，并可以请求出借人返还已支付的超额利息。

综上所述，贷款年利率的合法范围是一个动态且复杂的问题，它取决于多种因素和法律规定。在任何情况下，借贷双方都应严格遵守相关法律法规和合同约定，以确保借贷行为的合法性和有效性。如果您在贷款过程中遇到任何问题或疑虑，可以直接向我咨询。