结论：是否理赔需结合保险合同具体条款、自杀时间是否在免责期外、保险类型等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 若购买的是含身故责任的商业寿险（如定期寿险、终身寿险）
   根据《保险法》第44条，以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或效力恢复之日起2年内被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金责任（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）；超过2年自杀的，保险公司需按合同约定赔付。
   关键点：需确认保险合同生效时间、老人自杀时是否具有完全民事行为能力（如因严重精神疾病导致无辨认能力，可能突破2年限制）。

2. 若购买的是意外伤害保险
   意外险的赔付需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”条件。老人因身体病痛（疾病因素）主动选择自杀，通常不符合“非本意”要件，保险公司一般拒赔。
   例外情形：若能证明老人自杀是因疾病导致意识模糊、无法控制行为（如严重抑郁症发作时的无意识行为），可能被认定为“非本意”，但举证难度极高。

3. 若购买的是养老保险或长期护理保险
   此类保险通常以生存为给付条件（如年金领取、护理服务提供），身故责任可能仅限退还现金价值或未领取部分，一般不涉及自杀赔付问题，需具体看合同条款。

4. 若养老院投保了公众责任险
   该保险承保养老院因过失导致老人伤亡的责任。若老人自杀与养老院护理不当（如未及时发现抑郁倾向、未履行安全保障义务）存在因果关系，保险公司可能对养老院进行赔付，但赔付对象是养老院而非家属。

行动建议：

1. 立即查阅保险合同中的“责任免除”“身故保险金给付条件”等条款，确认保险类型及自杀时间是否在免责期内；
   
2. 收集老人自杀前的医疗记录、精神评估报告等证据，判断其行为能力状态；
   
3. 若对理赔结果有争议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决，但需注意2年自杀免责期的强制性规定（法院通常直接适用）。
   

如有进一步细节（如保险类型、合同生效时间等），可随时补充说明，我会为您具体分析。