网贷逾期20天后一般无法再选择最低还款，具体需结合贷款合同条款和平台规则判断。以下是详细分析：
合同条款优先性
根据《民法典》第675条，借款人应按约定期限还款。若贷款合同明确约定”逾期后需全额还款”或”取消最低还款资格”，则逾期20天后平台有权要求全额偿还。例如，部分消费金融公司会在用户逾期超15天后自动关闭分期功能。
平台规则的差异性
部分正规平台（如银行系网贷）可能允许：
- 逾期30天内仍可申请最低还款，但需支付高额滞纳金（通常为未还部分的5%）
- 需主动联系客服申请，系统不会自动开通
而多数小额网贷公司会在逾期后立即要求全额还款，并同步上报征信。
法律风险警示
若强行按最低额还款可能面临：
- 平台持续催收并计收复利（年化利率可能超24%）
- 逾期记录影响个人征信（根据《征信业管理条例》第16条，不良记录保留5年）
- 被起诉后可能承担诉讼费、律师费等额外费用
建议行动方案：
- 立即登录贷款APP查看《借款合同》中”逾期处理”条款
- 主动联系平台客服确认当前还款方案（可要求出具书面说明）
- 若确实无力全额还款，可协商：
- 延长还款期限（需签订补充协议）
- 分期偿还逾期部分（注意保留录音证据）
- 保留所有还款凭证，避免被指控”恶意拖欠”
如需进一步分析具体平台的合同条款或协商策略，可提供贷款方名称及合同关键条款，我将为您出具专项法律意见。