针对您在老家信用社的贷款到期无法偿还的情况，以下是分情况处理建议：

1. 优先协商延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。建议您：

   • 立即联系信用社客户经理，说明资金困难原因（如经营亏损、突发疾病等），提供收入证明、医疗单据等佐证材料；
     
   • 提出具体还款方案（如延长还款期限至2年，或每月偿还本金的10%），争取签订书面展期协议；
     
   • 注意：展期需信用社同意，且原保证人/抵押人需书面确认继续担保。

2. 评估资产处置可能性
   若贷款有抵押物（如房产、车辆）：

   • 信用社可能通过拍卖抵押物受偿，但您仍可主张优先购买权；
     
   • 根据《民法典》第四百一十条，抵押权人与抵押人可协议以抵押财产折价或拍卖、变卖后优先受偿，协议损害其他债权人利益的，可请求撤销。
     建议：主动与信用社协商自行变卖抵押物，可能减少额外费用（如评估费、拍卖费）。

3. 警惕刑事风险边界
   贷款诈骗罪需满足：

   • 虚构事实/隐瞒真相（如伪造财务报表）；
     
   • 非法占有目的（如贷款后逃匿、转移资产）；
     
   • 数额较大（通常2万元以上）。
     提醒：单纯因经营失败无力偿还，不构成刑事犯罪，但需避免以下行为：
     
   • 更换联系方式、隐匿行踪；
     
   • 将名下资产无偿转让或低价卖给亲友。

4. 个人征信影响应对
   逾期记录将自结清之日起保留5年，期间可能影响：

   • 申请信用卡、房贷、车贷；
     
   • 部分企业入职背景调查。
     补救措施：
     
   • 结清后要求信用社出具《结清证明》；
     
   • 定期通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确保信息准确。

5. 破产保护路径（极端情况）
   若负债远超资产，可考虑个人破产制度（目前仅深圳试点）：

   • 需满足”诚实而不幸”标准；
     
   • 经过3年考察期后，未偿还债务可免除。
     注意：该制度尚未全国推广，且会严重限制高消费行为（如乘坐飞机头等舱）。

行动建议顺序：

1. 今日内联系信用社说明情况 → 2. 3日内提交书面展期申请 → 3. 同步梳理个人资产清单 → 4. 每月至少偿还100元（避免被认定为”恶意逃废债”）。
   

如需进一步分析贷款合同条款或协商策略，可提供具体材料后为您定制解决方案。