如果信用卡和网贷三年了都没钱还，可能会面临以下几种法律后果和实际情况：
信用记录严重受损：
- 法律后果：逾期还款会被记录在个人信用报告中，形成不良信用记录。这种记录会严重影响你未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动，甚至可能影响到租房、求职等非金融领域。
- 实际情况：信用记录的恢复需要较长时间，且即使恢复，过去的不良记录也可能对信用评分产生长期影响。
面临催收和诉讼：
- 法律后果：银行或网贷平台有权通过合法途径进行催收，包括电话、短信、邮件等方式。如果长时间无法联系到你或你拒绝还款，他们可能会采取法律手段，如起诉你到法院，要求你偿还欠款及可能产生的利息、罚息等。
- 实际情况：一旦被起诉，你将面临法律程序，包括出庭应诉、接受法院判决等。如果判决你败诉，你将需要履行还款义务，否则可能面临强制执行，如冻结银行账户、查封财产等。
利息和罚息累积：
- 法律后果：根据贷款合同或信用卡使用条款，逾期还款通常会产生利息和罚息。这些费用会随着逾期时间的延长而不断增加，导致你的债务负担越来越重。
- 实际情况：长时间不还款，利息和罚息的累积可能使你的债务金额远超原始借款金额，增加还款难度。
可能被列入失信被执行人名单：
- 法律后果：如果你被法院判决还款但拒不履行，且情节严重，你可能会被列入失信被执行人名单。这将对你产生更严重的法律后果，如限制高消费、限制乘坐飞机高铁等。
- 实际情况：被列入失信被执行人名单将严重影响你的日常生活和社交活动，甚至可能对你的职业生涯产生负面影响。
针对你的情况，我有以下几点建议：
- 主动沟通：尽管你可能无法立即偿还全部欠款，但建议你主动与银行或网贷平台沟通，说明你的实际情况和还款意愿。他们可能会根据你的情况提供一些灵活的还款方案或延期还款的机会。
- 制定还款计划：根据自己的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。即使每月只能偿还一小部分欠款，也能表明你的还款意愿和态度。
- 寻求法律帮助：如果你对催收行为或法律程序感到困惑或不安，可以寻求专业律师的帮助。我可以为你提供法律咨询和代理服务，帮助你应对可能出现的法律问题。
最后，我想强调的是：面对债务问题，逃避不是解决办法。主动沟通、积极应对才是解决问题的关键。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。