针对您提出的“私家车五座超载一人怎么处罚”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、超载行为的认定
五座私家车超载一人，无论这个人是大人还是小孩，在法律上均被明确认定为超载行为。因为车辆的载客人数是以“人”为单位计算的，不区分年龄、体重或体积。
二、处罚依据
主要依据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条和《道路交通安全违法行为记分管理办法》进行处罚。
三、具体处罚情况
记分情况：
- 对于五座私家车超载一人，即超载比例达到或超过20%但未达到50%的情况，根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶员将被记3分。
- 若驾驶员的驾驶证在一个记分周期内累积记分达到或超过12分，其机动车驾驶证将被交通管理部门扣留，驾驶员需要重新参加道路交通安全法律、法规的学习并通过考试。
罚款情况：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
- 对于五座车超载一人的情况，由于超载比例达到了20%，因此可能会被处以200元至2000元的罚款，具体数额由交警根据超载的严重程度及实际情况决定。需要注意的是，各地在具体的罚款金额执行上可能存在一定差异，应以当地实际规定为准。
四、安全风险提示
超载行为不仅违法，而且极度危险。它增加了车辆行驶过程中的不稳定性和风险，严重影响车辆的操控稳定性，对乘客和驾驶员的生命安全构成严重威胁。特别是儿童，虽然体重和体积相对较小，但在车辆行驶过程中，同样需要足够的安全乘坐空间和有效的安全保护措施。
五、建议与提醒
- 为了自身和他人的交通安全，请严格按照车辆核定载客人数乘坐，避免超载行驶。
- 在出行时，应合理规划行程和乘车人数，确保车辆不超载。
- 若遇到超载情况，请及时与交警部门联系，寻求合法合规的解决方案。
综上所述，五座私家车超载一人将面临记分和罚款的处罚，同时超载行为也带来了严重的安全风险。为了您和他人的生命安全，请严格遵守交通法规，避免超载行驶。