针对您提出的“驾照不满一年发生事故怎么处罚”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、驾照不满一年（实习期）驾驶的特殊规定
根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，机动车驾驶人在实习期内（即驾照不满一年）有特定的驾驶限制。特别是，实习期驾驶人不得单独驾驶机动车上高速公路行驶，而应当由持相应或者包含其准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。这一规定旨在保障新手驾驶人的安全，减少因经验不足而引发的事故。
二、发生事故后的处罚措施
罚款：
- 如果驾照不满一年的驾驶人单独上高速，即使未发生交通事故，也将因违反实习期驾驶规定而被处以20元以上200元以下的罚款。
- 若发生交通事故，此罚款同样适用，并且可能因事故的严重性而面临更高的罚款。
扣分与吊销驾照：
- 实习期驾驶人单独上高速并发生交通事故，交警部门可能会直接扣12分。
- 实习期一次扣满12分的，将直接吊销驾照，驾驶人需要重新参加驾驶考试才能获得驾驶资格。
其他行政处罚：
- 除了罚款和扣分，驾驶人还可能面临暂扣驾驶证、行政拘留、参加交通安全学习等其他行政处罚，具体取决于事故的严重性和当地交通管理部门的决定。
三、交通事故责任认定与赔偿
责任认定：
- 公安机关交通管理部门会根据当事人的行为对发生道路交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定当事人的责任。实习期驾驶人由于经验不足，可能在事故中被认定为承担较大责任的比例较高。
赔偿义务：
- 若因驾照不满一年的驾驶人的过错导致事故，该驾驶人将承担全部责任，包括人身损害赔偿和财产损失赔偿等。
保险公司理赔情况：
- 驾照未满一年且无相应资质人员陪同上高速发生事故，属于违反《机动车驾驶证申领和使用规定》的行为。在此情况下，保险公司可能会拒绝商业险部分的理赔。但对于交强险部分，保险公司仍需在责任限额范围内予以赔偿，并有权向致害人追偿。
四、综合建议
- 严格遵守实习期驾驶规定：新手驾驶人在实习期内应严格遵守相关规定，不得单独上高速行驶，以确保自身和他人的安全。
- 确保有陪同驾驶人：如需上高速，应确保有持相应或更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。
- 提高驾驶技能和安全意识：在驾驶过程中，应时刻保持警惕，遵守交通规则，避免发生交通事故。同时，积极参加交通安全学习，提高自己的驾驶技能和安全意识。
综上所述，驾照不满一年发生事故将面临罚款、扣分甚至吊销驾照的处罚，并需根据事故责任承担相应的赔偿责任。因此，强烈建议新手驾驶人在实习期内谨慎驾驶，确保安全。