一般情况下，农村信用社贷款还不起不会直接影响孩子贷款买房，但在特定情形下可能会产生间接影响。具体分析如下：
法律上的独立性
从法律层面看，父母与子女是独立的民事主体，父母的债务不会直接转嫁到子女身上。农村信用社贷款属于父母个人债务，若未能按时偿还，信用社会通过法律途径向父母追偿（如起诉、申请强制执行等），但不会直接要求子女承担还款责任。因此，父母贷款逾期本身不会导致子女被列入失信名单或直接影响子女的个人征信。
间接影响的两种情形
- 子女作为共同借款人或担保人：若孩子曾为父母的贷款提供担保或作为共同借款人，一旦父母逾期，信用社有权要求孩子承担还款责任。此时，孩子的征信记录会因担保或共同借款行为受到影响，进而可能影响其后续贷款买房的审批。
- 父母被列为失信被执行人：若父母因贷款逾期被法院列为失信被执行人（即“老赖”），其财产可能被查封、冻结，甚至影响子女就读高收费私立学校、购买高额保险等非生活必需消费行为。但贷款买房本身不属于被限制的范畴，除非子女需依赖父母财产作为还款来源或共同申请贷款。
实践中的注意事项
- 征信记录的独立性：子女个人征信仅记录其自身的信贷行为（如信用卡、贷款等），父母逾期不会直接体现在子女征信报告中。
- 银行风控审核：若子女申请房贷时，银行发现其家庭经济状况恶化（如父母负债过高、被起诉等），可能综合评估子女的还款能力，从而影响贷款额度或审批结果。但这种影响是间接的，且需结合子女自身收入、征信等条件综合判断。
建议：若父母贷款即将逾期，可主动与信用社协商延期还款或分期偿还，避免被列为失信被执行人；子女申请房贷前，可提前查询个人征信报告，确保自身信用良好，并准备充足的收入证明以降低银行对家庭负债的顾虑。如有进一步疑问，可直接向我咨询。