核心结论：您可将实际用款人诉至法院要求还款，但需先收集充分证据证明双方存在债务转移或委托借款关系；若证据不足，您作为名义借款人仍需先向银行还款，再另案向实际用款人追偿。以下是具体分析：

一、法律关系定性：名义借款人与实际用款人的责任划分

1. 若存在书面债务转移协议
   若您与实际用款人签订了书面协议（如借条、还款承诺书），明确约定贷款由对方实际使用并承担还款责任，则构成债务转移。此时您需向法院提供协议原件、转账记录、沟通记录等证据，证明银行贷款的实际使用人和还款义务人均为对方，法院可能直接判决实际用款人向您还款（您需先向银行垫付贷款）。

2. 若仅存在口头约定或委托借款关系
   若双方无书面协议，但您能证明贷款实际由对方使用（如对方指定收款账户、定期向您转账用于还款），则可能构成委托借款关系。此时您仍需先向银行履行还款义务，再以不当得利或委托合同纠纷为由起诉实际用款人，要求其返还您代偿的款项及利息。

3. 若无法证明实际用款关系
   若证据不足，银行可能依据合同相对性原则，仅向您（名义借款人）追偿。您需先承担还款责任，再通过其他途径（如协商、报警）向实际用款人追偿，但法律风险较高。

二、关键证据收集：胜诉的核心依据

1. 书面证据：债务转移协议、借条、还款承诺书、聊天记录（明确约定贷款由对方使用并还款）。
   
2. 资金流向证据：银行转账记录（证明贷款发放至对方账户或对方指定账户）、对方定期向您转账用于还款的记录。
   
3. 沟通记录：与对方的通话录音、短信、微信等（证明对方承认贷款实际使用和还款责任）。
   
4. 证人证言：知晓双方关系的第三方（如共同朋友、亲属）出庭作证。

三、诉讼策略建议：分步骤维护权益

1. 第一步：固定证据
   立即整理所有与实际用款人相关的书面、电子证据，必要时通过公证增强证据效力。
   
2. 第二步：协商解决
   在诉讼前尝试与对方协商，要求其出具书面还款计划或补签协议，降低诉讼成本。
   
3. 第三步：起诉实际用款人
   若协商无果，向法院提起民事诉讼，案由可选择“民间借贷纠纷”或“委托合同纠纷”，并申请财产保全防止对方转移资产。
   
4. 第四步：应对银行追偿
   若银行已起诉您，需积极应诉并说明实际用款人情况，同时可申请追加实际用款人为第三人，或另行起诉对方追偿。

四、风险提示：避免进一步损失

1. 逾期影响信用：若贷款未按时还款，您的个人征信将受损，影响未来贷款、信用卡申请等。
   
2. 刑事风险：若您以虚假理由骗取贷款（如虚构用途、伪造材料），可能涉嫌骗取贷款罪，需谨慎处理。
   
3. 执行难度：即使胜诉，若对方无财产可供执行，您可能面临“赢了官司拿不到钱”的局面，建议提前调查对方财产状况。

行动建议：立即收集证据并咨询专业律师，制定具体诉讼方案。若需进一步帮助，可直接向我提供贷款合同、沟通记录等材料，我将为您分析证据效力并起草法律文书。