贷款买房时，在法律上一般不能直接将孩子列为“受益人”，但可以通过其他方式实现类似目的。以下从不同角度为您详细分析：
一、贷款买房的合同主体与受益人概念
- 贷款买房的合同主体：在贷款买房的过程中，购房合同和贷款合同的主体通常是购房者本人，即贷款的申请人。银行在审批贷款时，会重点考察申请人的信用状况、还款能力等因素。
- 受益人概念：在法律上，“受益人”通常指的是在保险合同、信托合同等特定法律关系中，享有特定权益的一方。在贷款买房的情境中，并不直接存在“受益人”这一法律概念。购房者购买房产后，房产的所有权归购房者所有，而非所谓的“受益人”。
二、将孩子与房产关联的方式
共同购房：如果希望孩子未来能够拥有房产的一部分或全部权益，可以考虑将孩子作为共同购房人。但需要注意的是，如果孩子是未成年人，则可能无法作为贷款申请人，因为未成年人通常不具备完全的民事行为能力和还款能力。在这种情况下，可以由父母作为贷款申请人，同时将孩子列为共同购房人（在符合当地政策和银行规定的前提下）。
赠与或继承：
- 赠与：在房产购买完成后，购房者可以通过赠与的方式将房产的一部分或全部权益转移给孩子。赠与需要签订赠与合同，并办理房产过户手续。
- 继承：如果购房者在购房时未将孩子列为共同购房人，但在购房后立下遗嘱，指定孩子为房产的继承人，那么孩子在未来可以通过继承的方式获得房产的权益。
设立信托：对于高净值家庭，还可以考虑设立信托的方式，将房产作为信托财产，指定孩子为信托受益人。这种方式相对复杂，且需要支付一定的信托管理费用，但可以实现更为灵活的财产安排和传承。
三、法律建议与风险提示
法律建议：
- 在考虑将孩子与房产关联时，应充分了解当地的房地产政策和银行贷款规定，确保操作合法合规。
- 如果选择共同购房或赠与等方式，应签订书面合同，并办理相关手续，以避免未来可能出现的纠纷。
- 对于设立信托等复杂方式，建议咨询专业的信托机构或律师，以确保操作的合法性和有效性。
风险提示：
- 如果将孩子列为共同购房人，但孩子未来无法履行还款义务（如未成年人或无还款能力者），可能会影响整个家庭的信用状况和还款能力。
- 赠与或继承等方式可能涉及税费问题，应提前了解并做好规划。
- 信托等方式虽然灵活，但也可能存在管理费用较高、操作复杂等风险。
总结来说，贷款买房时不能直接将孩子列为“受益人”，但可以通过共同购房、赠与、继承或设立信托等方式实现类似目的。在操作过程中，应充分了解相关政策和规定，确保合法合规，并咨询专业律师或机构以降低风险。如果您有具体的法律问题或需求，可以直接向我咨询。