核心结论：贷款还完后若未处理逾期记录，需根据逾期记录的实际情况（是否已更新、是否已过诉讼时效或征信保存期限等）采取不同措施，包括与金融机构沟通、提出征信异议申请或等待记录自动消除等。以下是具体分析：

1. 确认逾期记录状态

   • 已更新为“已结清”但仍有逾期显示：若贷款已还清，但征信报告或金融机构系统中仍显示逾期记录，首先需确认该记录是否已更新为“已结清”状态。若仅显示逾期而未更新结清状态，可能是金融机构系统更新延迟或信息同步问题。此时，应主动联系金融机构，提供还款凭证（如银行转账记录、还款确认书等），要求其更新征信记录或系统状态。
   • 逾期记录未更新且已过诉讼时效：若逾期记录未更新，且该笔贷款已超过诉讼时效（一般为3年，自还款期限届满之日起计算），金融机构已丧失通过法律途径追讨的权利。但需注意，诉讼时效的经过并不自动消除征信上的逾期记录，仍需通过与金融机构沟通或征信异议申请来处理。
   • 逾期记录未更新且未过诉讼时效：若逾期记录未更新，且贷款未过诉讼时效，金融机构仍有权追讨欠款。此时，应尽快与金融机构协商，明确还款事实，并要求其更新征信记录。若金融机构拒绝更新，可考虑通过法律途径解决，如提起确认之诉，确认贷款已还清并要求金融机构消除不良记录。

2. 提出征信异议申请

   • 适用情形：若金融机构拒绝更新逾期记录，或认为征信报告中的逾期记录存在错误（如金额、期限等），可向中国人民银行征信中心提出征信异议申请。
   • 操作流程：填写《征信异议申请表》，并提供相关证明材料（如还款凭证、金融机构出具的结清证明等）。征信中心将在受理异议申请后，于20日内回复核查结果。若异议成立，将更正征信记录。

3. 等待记录自动消除

   • 征信保存期限：根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年。超过5年的，征信机构应予以删除。
   • 操作建议：若逾期记录已存在较长时间，且接近或已超过5年保存期限，可等待记录自动消除。但需注意，在保存期限内，逾期记录仍可能对个人信用产生负面影响，因此应尽量避免在此期间申请贷款或信用卡等金融服务。

4. 特殊情形处理

   • 非本人原因造成的逾期：若逾期记录是由于金融机构错误、身份被盗用等非本人原因造成的，应立即向金融机构和征信中心提出异议，并提供相关证明材料。经核查属实后，将更正或删除不良记录。
   • 不可抗力因素导致的逾期：若因自然灾害、重大疾病等不可抗力因素导致无法按时还款，可与金融机构协商延期还款或减免部分费用，并要求其出具相关证明材料，以便在征信异议申请中提供有力支持。