核心结论：当自身生活陷入困难，面临信用卡和网贷逾期问题时，可按以下步骤处理，以降低法律风险并逐步改善财务状况。

1. 优先梳理债务情况
   首先，需全面梳理所有逾期债务的明细，包括：

   • 信用卡：具体银行、欠款金额、逾期时长、是否已进入催收阶段；
     
   • 网贷：平台名称、借款本金、利息及罚息计算方式、合同约定的还款期限。
     通过整理债务清单，明确优先级（如高息债务优先处理），避免因信息混乱导致进一步违约。

2. 主动与债权人协商

   • 信用卡：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，若因特殊原因（如失业、重大疾病）导致还款困难，可与银行协商“个性化分期还款协议”，最长可分5年（60期）偿还，部分银行可能减免部分利息或违约金。
     
   • 网贷：部分正规平台可能提供延期还款或利息减免方案，需主动联系平台客服说明情况，并保留协商记录（如录音、书面协议）。
     关键点：协商需以书面形式确认条款，避免口头承诺引发后续纠纷。

3. 警惕非法催收行为
   若遭遇以下催收方式，可依法维权：

   • 频繁骚扰亲友或工作单位；
     
   • 威胁、辱骂、恐吓；
     
   • 伪造法院传票、公安立案通知等文件。
     根据《刑法》第293条之一（催收非法债务罪），此类行为可能构成犯罪，可向公安机关报案或通过“中国互联网金融协会”官网举报平台投诉。

4. 合理规划收入与支出

   • 开源：尝试增加收入来源（如兼职、技能变现），优先用于偿还债务；
     
   • 节流：削减非必要开支（如娱乐、高端消费），制定严格的月度预算；
     
   • 建立应急储备：即使收入有限，也需预留少量资金应对突发情况，避免因意外事件导致债务进一步恶化。

5. 关注法律救济途径

   • 个人破产制度（试点地区）：若债务远超偿还能力，可向法院申请个人破产，经清算后部分债务可能被豁免（目前仅在深圳、浙江等地试点）；
     
   • 诉讼应对：若被起诉，需积极应诉，提供收入证明、医疗记录等证据，争取法院调解或分期还款方案。

温馨提示：逾期问题需理性应对，避免因焦虑而采取极端措施（如以贷养贷）。若对协商或法律程序不熟悉，可直接向我咨询具体操作步骤，我会结合您的债务类型和地区政策提供针对性建议。