借款人死亡后，担保人通常需要继续承担担保责任，但具体责任承担需根据担保合同的约定、担保类型以及借款人的遗产状况来确定。以下是对此问题的详细分析：

一、担保合同的约定

• 免责条款：如果借贷合同中明确规定了借款人去世后担保人无需负责的条款，且该条款合法有效，那么担保人可以免除责任。但这种情况较为少见，因为通常担保合同是为了保障债权人的利益而设立的，不太可能轻易免除担保人的责任。

二、担保的类型及责任承担

1. 一般保证责任

   • 约定情形：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
   • 责任承担：在一般保证中，如果借款人死亡且留有遗产，债权人应先以借款人的遗产清偿债务。不足部分，方可向保证人追偿。若借款人无遗产或遗产不足以清偿债务，保证人可能需在约定范围内承担责任，但具体还需看合同约定及法律规定。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但存在例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行、人民法院已经受理债务人破产案件等。

2. 连带责任保证

   • 约定情形：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
   • 责任承担：在连带责任保证中，债权人可以直接要求保证人承担全部债务。即使借款人死亡，保证人仍需按约定履行还款义务。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

三、其他影响因素

1. 借款人的遗产

   • 借款人的遗产通常用于偿还其债务，继承人需在继承遗产范围内偿还。若遗产不足以清偿全部债务，且担保人提供的是连带责任保证，债权人仍可要求担保人承担剩余债务。若担保人提供的是一般保证，则需在法定程序确认无法从遗产中获得足额清偿后，由担保人在其保证范围内承担。

2. 保证责任的免除或限制

   • 保证期间经过：若保证合同约定了保证期间，且债权人未在保证期间内依法主张权利，保证人可能因保证期间届满而免除责任。
   • 主合同无效：若主合同因违法、欺诈等原因被认定为无效，且担保人无过错，则担保人不承担民事责任；若有过错，则需承担不超过债务人不能清偿部分三分之一的民事责任。

3. 特殊情况

   • 若借款人死亡后没有继承人或继承人放弃继承，对于一般保证的担保人，可能会因没有先行的遗产清偿程序而直接面临承担保证责任的要求；对于连带责任保证的担保人，同样需要直接承担责任。但担保人在承担保证责任后，有权向其他责任人（如其他保证人）进行追偿，若存在的话。

总结与建议

借款人死亡后，担保人的责任承担是一个复杂的问题，需综合考虑担保合同的约定、担保类型以及借款人的遗产状况。在任何情况下，担保人都应仔细审查担保合同的内容，了解自己的权利和义务。如果担保人面临此类情况，建议及时咨询专业法律人士，如我本人邹国文律师，以获取更具体的法律建议和帮助。同时，担保人在签订担保合同时，也应充分考虑各种可能的风险，并在合同中明确约定相关条款，以保障自己的合法权益。