结论：妨碍安全驾驶的疾病即使没发病，是否可以理赔需分情况讨论，主要取决于保险合同的具体条款以及事故发生时是否因该疾病导致驾驶能力受损或引发事故。

1. 保险合同条款是关键

• 明确约定疾病范围：若保险合同中明确列明了“妨碍安全驾驶的疾病”范围（如癫痫、严重心脏病等），并约定“无论是否发病，只要持有相关疾病诊断证明，即视为不符合驾驶条件”，则未发病时也可能被拒赔。
  例如：合同约定“癫痫患者驾驶发生事故，保险公司不赔”，即使事故时未发病，保险公司仍可能以“患者本不应驾驶”为由拒赔。
• 未明确约定疾病范围：若合同仅笼统提及“妨碍安全驾驶的疾病”，但未具体列举，则需结合医学标准和事故原因判断。此时，未发病时理赔的可能性较高，但需证明疾病未影响驾驶安全。

2. 事故与疾病的因果关系是核心

• 疾病未影响驾驶：若事故完全由第三方过错（如其他车辆违规变道）导致，且疾病未影响驾驶人反应能力或操作，则保险公司通常需理赔。
  例如：驾驶人患有未发作的轻微心脏病，但事故因对方酒驾追尾引发，此时心脏病与事故无关，保险公司应赔。
• 疾病间接导致事故：若疾病虽未发作，但导致驾驶人注意力分散、操作迟缓等（如焦虑症患者因病情紧张未及时避让），则可能被认定为“妨碍安全驾驶”，保险公司可能拒赔或部分拒赔。

3. 法律原则与实务倾向

• “近因原则”：保险理赔以事故的“直接原因”为准。若疾病是事故的间接原因（如因担心发病而分心），保险公司可能主张免责；若疾病与事故无关，则需理赔。
• 实务中的“合理预见性”：法院可能考虑驾驶人是否“应当预见”疾病可能影响安全（如明知自己有突发疾病史仍驾驶），若应预见而未采取措施（如停药、未携带药物），可能被认定存在过错，影响理赔。

4. 建议与行动步骤

• 立即报案并保留证据：发生事故后，第一时间联系保险公司报案，并保存医疗记录、事故认定书等证据，证明疾病未发作或未影响驾驶。
• 审核保险合同：仔细阅读合同中“责任免除”“疾病定义”等条款，明确保险公司拒赔的法律依据是否充分。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商无果的，可向法院起诉，由法院根据合同条款、事故原因等综合判断。

总结：未发病的妨碍安全驾驶疾病是否理赔，需结合合同条款、事故因果关系及法律原则综合判断。若您遇到此类纠纷，建议直接向我咨询，提供保险合同、事故认定书等材料，以便更精准地分析维权策略。