网贷上的担保费是否合法，需根据具体情况判断，主要取决于是否满足以下条件：
合同约定明确且双方自愿：
- 网贷平台在与借款人签订借贷合同前，必须清晰、明确地向借款人说明担保费的存在，包括其标准、用途等详细信息。
- 借款人需基于完全自愿的原则同意支付这笔费用，不得有强制或隐瞒行为。若担保费是双方真实意思的表示，且不存在欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。
担保服务真实有效：
- 网贷平台收取担保费后，应为借款人提供真实的担保服务，如引入有资质的担保机构。
- 在借款人出现逾期等违约情况时，担保机构应按约定承担担保责任，保障出借人资金安全。若仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能不合法。
费用合理且符合市场定价规律：
- 担保费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。
- 担保费的收取应与市场水平相匹配，不得过高或不合理，避免变相提高贷款利率以规避监管。若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限（如一年期贷款市场报价利率的四倍），则超过部分不受法律保护。
信息披露充分且无捆绑销售：
- 贷款机构在收取担保费用时，必须向借款人充分披露相关费用信息，包括费用的计算方式、收取时间、退还条件等，确保借款人在知情的情况下做出决策。
- 担保费用不应与其他服务或产品捆绑销售，借款人应有权选择是否接受担保服务，并自主决定支付相应的费用。
不合法的情形主要包括：
未明确告知或强制收取：
- 网贷平台若未在显著位置向借款人清晰披露担保费信息，或在借款人不知情的情况下擅自扣除担保费，属于违法行为。
- 任何形式的强制借款人接受担保并支付费用的行为均不合法。
违规收费或费用过高：
- 若担保费过高，远超市场合理水平或与实际担保服务价值严重不匹配，属于不合理收费。
- 合同外额外收取担保费，或存在高利贷、砍头息等违法违规行为，均不合法。
担保主体不具备资质或实际利率超标：
- 提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，否则基于无效担保而收取的担保费也是不合法的。
- 在考虑担保费等各项费用后，若贷款的综合成本导致实际利率超出法律规定的上限，则这种收费同样不合法。
建议与注意事项：
- 借款人在选择网贷平台时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用的部分，确保了解所有相关费用的明细和计算方式。
- 如遇不合法或不合理的担保费收取情况，借款人有权拒绝支付，并可向相关部门投诉举报以维护自身权益。
- 网贷平台也应加强自律，遵守相关法律法规，确保担保费的收取合法、合理、透明。
总之，网贷上的担保费是否合法，需根据具体情况判断。借款人在面对网贷平台的担保费时，应保持警惕，仔细审查合同条款，确保自身权益不受损害。如有任何疑问或发现不合规情况，可直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。