结论：面对欠两个银行共计31万元的贷款，您可以通过与银行积极协商来寻求还款方案的调整。以下是从多个角度为您提供的协商还款建议及法律背景分析。
一、协商还款的法律依据与原则
诚实信用原则：在协商还款过程中，您应秉持诚实信用的原则，如实向银行说明您的财务状况和还款能力，以便银行能够更准确地评估您的还款风险，并据此制定合理的还款方案。
平等自愿原则：协商还款是双方基于平等自愿的基础上进行的，您有权提出自己的还款意愿和方案，银行也有权根据自身的风险评估和利益考量来决定是否接受您的方案。
二、协商还款的具体步骤与建议
主动联系银行：
- 首先，您应主动联系欠款的两个银行，表达您愿意还款的意愿，并说明您当前的财务状况和还款困难。
- 您可以提出希望与银行协商调整还款计划，如延长还款期限、降低还款利率或分期还款等。
准备相关材料：
- 在与银行协商前，您应准备好相关的财务证明材料，如收入证明、资产证明、负债证明等，以便银行能够更全面地了解您的财务状况。
- 这些材料将有助于银行评估您的还款能力，并据此制定更合理的还款方案。
提出合理的还款方案：
- 根据您的财务状况和还款能力，您可以提出一个合理的还款方案。这个方案应既考虑您的实际还款能力，又尽量满足银行的风险评估和利益考量。
- 例如，您可以提出将还款期限延长至几年，并在此期间内按照一定的利率分期还款。或者，您可以提出一次性还清部分欠款，并就剩余欠款与银行协商新的还款计划。
与银行进行协商：
- 在提出还款方案后，您应与银行进行积极的协商。在协商过程中，您应保持耐心和诚意，尽量理解银行的立场和考虑，并寻求双方都能接受的解决方案。
- 如果银行提出的还款方案与您的预期不符，您可以提出自己的意见和建议，并尝试与银行达成共识。
签订书面协议：
- 如果双方就还款方案达成一致，您应与银行签订书面协议，明确还款金额、还款期限、还款利率等关键条款。
- 书面协议将作为双方履行还款义务的法律依据，确保双方的权益得到保障。
三、协商还款可能面临的法律后果与注意事项
法律后果：
- 如果您能够与银行成功协商并签订书面协议，那么您应按照协议约定的还款计划履行还款义务。如果您未能按时还款，银行有权依据协议约定采取相应的法律措施，如起诉、申请强制执行等。
- 如果您未能与银行达成协商或未能履行协商达成的还款协议，银行可能会将您的欠款列为不良贷款，并采取更严厉的催收措施，如委托第三方催收机构进行催收、将您的信用记录上报至征信机构等。
注意事项：
- 在与银行协商过程中，您应保持冷静和理性，避免情绪化或过激的行为。
- 您应仔细阅读并理解银行提出的还款方案和相关条款，确保自己能够履行还款义务并避免不必要的法律风险。
- 如果您对银行提出的还款方案或相关条款存在疑问或不解，您可以向银行咨询或寻求专业律师的帮助。
最后，面对欠两个银行共计31万元的贷款，您应积极与银行协商还款方案，并秉持诚实信用、平等自愿的原则进行协商。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议和指导。