保险贷款逾期时间的判定需依据具体合同条款，通常以还款宽限期届满次日为逾期起始日。以下从不同角度展开分析：

1. 合同约定优先
   保险贷款的逾期判定首先以借款合同或保险合同中的明确约定为准。若合同中约定了还款宽限期（如3天、5天等），则宽限期届满次日即视为逾期；若未约定宽限期，则还款日次日即构成逾期。例如，合同约定每月5日还款，宽限期为3天，则8日未还款即逾期；若无宽限期，则6日未还款即逾期。

2. 宽限期的法律性质
   宽限期是金融机构为借款人提供的容时服务，属于合同自治范畴。根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。因此，宽限期届满后仍未还款的，金融机构有权要求借款人承担逾期责任。

3. 逾期后果
   逾期可能导致以下法律后果：

   • 金融机构按合同约定收取逾期利息或违约金；
     
   • 逾期记录被报送至征信系统，影响个人信用；
     
   • 金融机构有权提前终止合同，要求一次性偿还全部本息；
     
   • 严重逾期可能引发诉讼或仲裁，借款人需承担诉讼费、律师费等额外费用。

4. 实务建议

   • 仔细阅读合同条款，明确还款日及宽限期；
     
   • 预留充足还款时间，避免因银行处理延迟导致逾期；
     
   • 如遇资金困难，及时与金融机构协商延期或分期还款；
     
   • 定期查询个人征信报告，确保信用记录准确无误。

若对保险贷款合同条款或逾期处理存在疑问，可直接向我咨询，我将结合具体合同内容提供专业分析。