结论：可以和银行协商，但协商结果及可行性需结合具体情况判断，以下从法律和实务角度展开分析：

1. 协商的法律依据与可行性

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款能力受限时与银行协商个性化还款方案（如延长还款期限、调整还款金额等）。银行有义务在平等协商基础上与借款人达成合理方案，但需满足以下条件：

• 借款人需主动联系银行，说明逾期原因（如失业、疾病等客观因素）；
• 提供证明材料（如失业证明、医疗单据等）以证明还款能力受限；
• 提出的还款方案需具有可行性（如每月还款金额需覆盖部分本金及利息）。

实务中，银行可能接受分期还款、减免部分罚息或延长还款期限，但完全免除本金或长期停息挂账的概率较低。

2. “每月还一点”的法律风险

若未与银行达成书面协议，仅单方面“每月还一点”可能存在以下风险：

• 银行仍可主张全部欠款：未达成协议的还款可能被认定为“部分履行”，银行仍有权要求偿还剩余本金、利息及罚息；
• 影响征信记录：逾期状态未解除，征信报告仍会显示“逾期”，可能影响后续贷款或信用卡申请；
• 被起诉风险：若逾期时间较长（通常超过3个月），银行可能通过法律途径追偿，包括起诉、冻结账户等。

建议：立即与银行书面确认还款方案，避免单方面还款。

3. 协商的关键步骤与材料

• 主动联系银行：通过官方客服或贷款经办行说明情况，提出协商请求；
• 提交证明材料：如收入证明、负债证明、医疗证明等，证明还款能力受限；
• 明确协商目标：如延长还款期限至5年、减免部分罚息、调整每月还款金额等；
• 签订书面协议：确保协商结果以书面形式确认（如还款计划书、补充协议），避免口头约定。

4. 若协商失败的处理方式

若银行拒绝协商或提出的方案不可行，可考虑以下途径：

• 向监管部门投诉：通过银保监会（12378）或地方金融监管局投诉银行未履行协商义务；
• 通过法律途径解决：如银行存在违规收费、暴力催收等行为，可起诉银行要求赔偿；
• 申请个人债务重组：在极端情况下，可通过法律程序申请债务重组或破产保护（需符合《企业破产法》或地方个人债务清理试点规定）。

总结：逾期后“每月还一点”并非最佳解决方案，建议立即与银行协商书面还款方案，明确还款金额、期限及利息调整。若需进一步协助，可直接向我咨询具体操作流程及材料准备。