面对钱拖着不还的情况，出借人应通过沟通协商、保留证据、采取法律途径等步骤来维护自己的合法权益。以下是从不同角度给出的详细分析和建议：
一、沟通协商
直接沟通：
- 首先，尝试与借款人进行冷静、理智的直接沟通，了解其不还款的具体原因。可能是借款人遇到了暂时的经济困难，或者是对还款时间、金额等存在误解。
- 在沟通过程中，保持礼貌和耐心，明确表达自己的还款需求，并尝试与借款人共同探讨解决方案，如制定分期还款计划等。
- 保留好沟通记录，如聊天记录、通话录音等，以备后续可能需要作为证据使用。
第三方调解：
- 若直接沟通无果，可以考虑邀请共同的朋友、家人或专业的调解机构作为第三方进行调解。
- 第三方调解可以以中立身份帮助双方达成还款协议，避免直接冲突，提高解决问题的效率。
二、保留关键证据
书面凭证：
- 确保拥有借条或借款协议等书面凭证，明确记载借款金额、时间、还款期限、利息等关键条款，并由借款人签字确认。
- 书面凭证是证明债权债务关系最直接、有效的证据，对于后续法律程序至关重要。
转账记录：
- 保存所有与借款相关的转账记录，无论是银行转账还是电子支付平台交易。
- 转账记录可以证明借款的实际发生和金额，是后续法律程序中不可或缺的证据。
沟通记录：
- 在与借款人沟通过程中，保留好聊天记录、通话录音等证据。
- 特别是借款人承认借款事实、承诺还款的部分，对于后续法律程序具有重要证明作用。
三、采取法律途径
发送催款函：
- 通过邮政特快专递（EMS）等正式方式向借款人发送催款函，明确要求其在指定期限内还款，并告知逾期将承担的法律后果。
- 催款函既是对借款人的正式警告，也是为后续法律行动奠定基础的重要步骤。
申请支付令：
- 若借款人承认借款但拒绝偿还，且债权债务关系明确、合法，出借人可以向人民法院申请支付令。
- 支付令具有法律效力，要求借款人在规定期限内还款。若借款人未提出异议且不履行支付令，出借人可以申请强制执行。
提起诉讼：
- 当沟通、催款函、支付令等均无效时，出借人应向人民法院提起诉讼。
- 提起诉讼时，需要提交充分证据（如借条、转账记录、沟通记录等），通过法律程序追究借款人的责任。
- 法院将根据事实和法律作出判决，出借人可以依据判决申请强制执行借款人的财产。
四、特别注意事项
诉讼时效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同的诉讼时效一般为三年。从出借人知道或应当知道权利被侵害时起算。
- 在这期间，若有向借款人主张还款等能引起时效中断的情形，时效会重新计算。因此，出借人应及时采取行动，避免错过最佳维权时机。
财产保全：
- 在提起诉讼前或诉讼过程中，出借人可以考虑申请财产保全措施，冻结借款人的银行账户或其他财产。
- 财产保全可以防止借款人在诉讼期间转移财产，确保判决后能够顺利执行。
总结与建议：面对借款拖欠问题，出借人应保持冷静，按照上述步骤逐步处理。在整个过程中，务必保留好关键证据，并及时采取行动。如果遇到复杂情况或不确定如何处理，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供进一步的法律建议。