核心结论：信用卡逾期对于贫困户而言，虽会带来一定法律和经济压力，但可通过积极沟通、申请减免、借助法律援助等途径缓解困境。以下是具体分析和建议：

1. 及时与银行沟通，争取宽限或减免
   贫困户因经济困难导致逾期，第一步应主动联系银行，说明自身经济状况（如收入来源、家庭负担等），并提交相关证明材料（如低保证明、残疾证、医疗费用单据等）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行在确认持卡人无还款能力但仍有还款意愿时，可与持卡人协商个性化分期还款协议（最长可分5年），或酌情减免部分利息、违约金。
   操作建议：沟通时保留书面记录（如邮件、短信），避免口头承诺；若银行拒绝，可要求出具书面拒绝理由，为后续维权留存证据。

2. 申请法律援助，维护合法权益
   若银行采取过度催收（如频繁骚扰、威胁恐吓）或违规起诉，贫困户可向当地法律援助中心申请免费法律帮助。根据《法律援助条例》，经济困难群体（如低保户、特困人员）可就债务纠纷、侵权纠纷等申请法律援助，由律师协助与银行谈判或应诉。
   注意：法律援助需提交身份证明、经济困难证明及案件相关材料，建议提前咨询当地司法局了解具体流程。

3. 警惕“反催收”陷阱，避免二次损失
   部分机构以“帮助贫困户免除债务”为名收取高额费用，实则可能伪造材料或教唆逃避债务，导致持卡人面临更严重的法律后果（如信用卡诈骗罪）。切勿轻信此类宣传，所有债务协商均应通过银行官方渠道或法律援助机构进行。

4. 长期规划：逐步改善信用与财务状况

   • 信用修复：逾期记录会在征信报告中保留5年，但若后续保持良好还款记录，影响会逐渐减弱。贫困户可优先偿还小额债务，逐步积累信用。
     
   • 财务改善：联系当地民政部门或社区，了解低保、临时救助等政策；通过技能培训、兼职等方式增加收入，从根源上解决还款难题。

总结：贫困户面对信用卡逾期，关键在于主动沟通、合法维权、避免陷阱。若需进一步分析具体案例（如逾期金额、银行态度等），可直接向我提供细节，我会结合法律条文和实务经验为您制定解决方案。