房产和车辆的所有权担保并不一定要直接写在借款合同上，但为了确保担保的有效性和可执行性，建议将相关担保条款明确写入借款合同或签订专门的担保合同。以下从不同角度为你详细分析：
法律角度
担保合同的独立性：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。这意味着，即使房产和车辆的所有权担保没有直接写在借款合同上，只要双方签订了有效的担保合同，并且该合同与借款合同存在关联，担保合同仍然可以独立存在并产生法律效力。
担保物权的设立：
- 对于房产和车辆等不动产和动产，其担保物权的设立通常需要进行登记或交付。例如，房产的抵押需要办理抵押登记，车辆的抵押也需要到相关部门进行登记。这些登记手续是担保物权设立的必要条件，而不仅仅是借款合同上的文字约定。
实际操作角度
明确担保条款：
- 尽管担保合同可以独立存在，但为了确保双方权益，建议在借款合同中明确担保条款，包括担保物的种类、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属，以及担保的范围和方式等。这样可以在借款合同中直接体现担保关系，减少后续纠纷的可能性。
签订专门担保合同：
- 如果担保关系较为复杂，或者双方希望更详细地规定担保条款，可以签订专门的担保合同。担保合同应当明确约定担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的方式、范围和期间，以及双方认为需要约定的其他事项。
办理登记手续：
- 对于需要登记的担保物权，如房产和车辆的抵押，双方应当及时到相关部门办理登记手续。登记是担保物权设立的必要条件，也是保障债权人权益的重要手段。
风险防范角度
避免口头约定：
- 房产和车辆的所有权担保涉及重大财产权益，应当避免口头约定。口头约定难以证明，一旦发生纠纷，债权人可能难以维护自己的权益。
注意担保物的权属：
- 在设立担保时，应当确保担保物的权属清晰，不存在争议。如果担保物存在权属纠纷，可能导致担保合同无效或无法执行。
及时行使担保权：
- 在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，债权人应当及时行使担保权，如通过协商、诉讼或仲裁等方式实现担保物权，以保障自己的权益。