公民用自有资金放高利贷可能涉及行政处罚或刑事处罚，具体取决于情节严重程度及是否触犯相关法律条款。以下从不同角度详细分析：

1. 行政处罚角度
   根据《民法典》及《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，若放贷行为未构成犯罪，但利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分的利息不受法律保护。借款人可拒绝支付超额利息，且若出借人通过暴力、威胁等手段催收，可能面临《治安管理处罚法》的处罚，如拘留、罚款等。

2. 刑事处罚角度
   若放贷行为符合以下情形，可能构成犯罪：

   • 非法经营罪：根据《刑法》第二百二十五条，未经监管部门批准，或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款（2年内向不特定多人出借资金10次以上），扰乱金融市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。
     
   • 高利转贷罪：若出借人套取金融机构信贷资金后高利转贷他人，违法所得数额较大的（如超过10万元），根据《刑法》第一百七十五条，可处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
     
   • 其他关联犯罪：若放贷过程中伴随暴力催收、非法拘禁、敲诈勒索等行为，可能分别构成故意伤害罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪等，需数罪并罚。

3. 实务认定要点

   • “经常性”认定：司法实践中，通常以2年内向不特定多人出借资金10次以上作为“经常性”的判断标准。
     
   • “社会不特定对象”认定：若出借对象仅为亲友、同事等特定人群，一般不构成非法经营罪；但若通过中介、广告等方式公开招揽借款人，则可能被认定为“不特定对象”。
     
   • 利率计算基准：以合同成立时一年期LPR的四倍为限，超出部分无效。例如，若合同成立时LPR为3.85%，则合法利率上限为15.4%。

建议：若您或他人涉及此类行为，需立即停止并评估法律风险。具体处罚需结合放贷次数、金额、利率、催收手段等综合判断。如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。