当贷款已审批但贷款人死亡，且对方（即贷款人）无法偿还贷款时，处理方式需根据具体情况和相关法律法规来确定。以下是从不同角度为您详细分析的情况：
一、有继承人的情况
继承人承担还款责任
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果贷款人有遗产，且继承人选择继承这些遗产，那么继承人需要在继承的遗产范围内承担还款责任。
- 如果遗产价值不足以清偿全部贷款，继承人无需用自有财产偿还超出部分，除非他们自愿这样做。
具体操作流程
- 银行或金融机构会首先联系贷款人的家属或法定继承人，告知贷款情况及还款义务。
- 家属或继承人需在了解贷款人遗产状况后，决定是否接受继承并承担相应的还款责任。
- 若接受继承，则需在遗产范围内偿还贷款；若放弃继承，则无需承担还款责任，但银行可能会对贷款人的遗产进行处置以收回贷款。
特殊情况处理
- 如果贷款有担保（如抵押物），银行有权在借款人无法偿还贷款时，通过法律途径拍卖或变卖抵押物以收回贷款。
- 对于夫妻共同贷款，若一方死亡，另一方仍需继续承担还款责任，因为这属于夫妻共同债务。
二、无继承人的情况
贷款成为坏账
- 若贷款人没有继承人或继承人放弃继承，且没有其他财产可供执行，那么这笔贷款可能会成为银行的坏账。
银行处理方式
- 银行会根据内部政策和相关法律法规，对坏账进行核销或计提损失准备。
- 在某些情况下，银行可能会尝试通过其他途径（如追讨贷款人生前的债权）来减少损失。
三、法律建议与行动指南
了解遗产情况
- 作为贷款人的家属或相关方，首先应了解贷款人的遗产状况，包括房产、存款、车辆等。
与银行沟通
- 及时与银行或金融机构沟通，了解贷款的具体情况，包括贷款金额、还款期限等。
- 告知银行贷款人的死亡情况，并询问银行对于此类情况的处理方式。
决定是否继承
- 根据遗产情况和贷款情况，决定是否接受继承。如果接受继承，需做好在遗产范围内偿还贷款的准备。
寻求法律帮助
- 在处理此类复杂情况时，建议寻求专业律师的法律帮助，以确保自己的权益得到妥善保护。
总结来说，当贷款已审批但贷款人死亡且无法偿还贷款时，处理方式主要取决于贷款人是否有继承人以及遗产情况。作为相关方，应及时了解情况、与银行沟通，并根据实际情况决定是否接受继承。如有需要，可随时向我咨询债权债务、保险理赔领域的法律问题。