结论前置：未经债主（即债务人）同意，住在其家里以要账的方式是不合法且存在严重法律风险的，债权人应通过合法途径追讨债务。以下从多个角度进行详细分析：
一、民事侵权角度
住宅是每个人的私密空间，享有高度的私密性和排他性。未经允许擅自进入并居住在他人住宅内，明显侵犯了债务人的住宅安宁权和物权。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人有权要求侵权人立即离开其住所，并有权寻求法律救济，如提起民事诉讼，要求侵权人承担停止侵害、排除妨碍、赔偿损失等民事责任。
二、治安管理角度
从治安管理的角度来看，擅自入住他人住宅的行为可能严重扰乱他人的正常生活秩序。依据《中华人民共和国治安管理处罚法》，非法侵入他人住宅的，将面临十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上一千元以下罚款的处罚；情节较轻的，也将受到五日以上十日以下拘留，并处二百元以上五百元以下罚款的惩处。这表明，此类行为在法律上是被严格禁止的，并会受到相应的法律制裁。
三、刑事责任风险
更为严重的是，如果债权人的这种行为持续且情节恶劣，还可能构成非法侵入住宅罪等犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百四十五条的规定，非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。一旦构成犯罪，将面临更加严厉的刑事处罚，这不仅会损害债权人的个人声誉，还会对其未来产生长远的负面影响。
四、合法追债途径
为了避免法律风险，债权人应当通过合法、合理且文明的途径追讨债务。具体来说，可以选择以下方式：
协商和解：债权人与债务人可以在自愿、互谅的基础上直接进行协商，如分期还款等。这是最常见且便捷的方式，但缺乏强制执行力。
调解法：通过第三方（如人民调解委员会）进行调解，达成协议后债务人应履行义务。这种方式具有一定的法律效力，但仍需债务人自觉履行。
诉讼法：若协商无果，债权人可携带相关证据向法院提起民事诉讼。法院判决后，债务人仍不履行，债权人可在规定期限内申请强制执行。此方式具有强制执行力，但耗时较长。
支付令：债权人也可直接向法院申请支付令来索要欠款。这是一种成本较低的方式，但若债务人在规定时间内提出异议，支付令将失效并转入诉讼程序。
五、建议与指导
保持冷静与理性：在追讨债务的过程中，债权人应保持冷静和理性，避免情绪化行为导致矛盾升级。
尊重债务人权益：尊重债务人的合法权益和人格尊严，不得采取侮辱、诽谤等不当行为。
保留相关证据：妥善保管借条、转账记录等相关证据，以便在必要时通过法律途径维护自己的权益。
及时咨询：如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。
综上所述，未经债主同意住在其家里以要账的方式是不可取的，债权人应务必遵循法律法规，通过合法途径来维护自身的合法权益。