当您面临借了钱却无力偿还，考虑用房子作为抵押来解决问题时，这是一个需要谨慎处理的复杂情况。以下是一套详细且深入的应对策略，旨在帮助您有效应对这一挑战：

一、了解抵押房产的法律后果

1. 抵押权实现：若您无法按时还款，贷款机构有权依据相关法律规定，通过拍卖或变卖抵押房产来优先受偿。这意味着您可能会失去房产。

2. 信用记录受损：逾期还款会导致您的个人信用记录受损，影响您未来的贷款申请和信用卡办理。

3. 可能面临法律诉讼：若您拒不履行还款义务，贷款机构可能会提起诉讼，要求法院强制执行抵押房产的处置。

二、短期应对措施

1. 及时与贷款机构联系：

   • 第一时间与贷款机构取得联系，说明您的经济状况和还款困难，表达还款意愿。
   • 尝试争取延期还款、调整还款计划（如延长贷款期限、改变还款方式）或其他形式的帮助。

2. 寻求专业咨询与协助：

   • 如果自行与贷款机构协商无果，考虑聘请专业的财务顾问或律师。
   • 他们可以提供具体的法律建议，帮助您制定可行的还款计划，甚至代表您与贷款机构进行谈判。

3. 寻求其他融资渠道：

   • 向亲朋好友借款以暂时缓解资金压力，但需明确借款金额、还款时间等细节，以避免后续纠纷。
   • 考虑出售其他非必要资产（如车辆、贵重物品等）以筹集资金。

三、长期解决方案

1. 出售抵押房产：

   • 在房产市场价值较高时，考虑主动出售房产以偿还债务，避免被强制拍卖带来的损失。
   • 通过专业房地产中介机构寻找买家，提高出售效率。

2. 转让债务：

   • 在符合法律法规的前提下，尝试将债务转让给第三方，但需获得贷款机构的同意。
   • 确保转让过程合法合规，避免产生新的法律风险。

3. 接受法拍并承担后果：

   • 若无法避免房产被拍卖，应提前了解法拍程序和相关规定。
   • 做好居住安排和生活规划，因为法拍后您可能无家可归。

4. 破产清算（极端情况）：

   • 如果您资不抵债且无法通过其他方式解决，可以考虑向法院申请破产清算。
   • 这将由法院指定管理人处理您的债务和资产，但这是一个极端且复杂的法律程序，需谨慎考虑。

四、注意事项

1. 保持沟通：与贷款机构保持良好沟通，及时告知还款困难和解决方案。

2. 保留证据：妥善保管借款合同、还款记录等证据材料，以备不时之需。

3. 法律咨询：在处理复杂法律问题前，建议咨询专业律师的意见，以确保您的权益得到保护。

面对这样的困境，关键在于及时行动、积极沟通和寻求专业帮助。通过与贷款机构协商、评估资产、制定还款计划或处置抵押物等方式，您可以有效地应对这一挑战，并尽可能减少对个人信用和财务状况的负面影响。同时，保持积极的心态和解决问题的决心也是至关重要的。